rahoitusyhtiöpalveluista Ajankohtaista rahoitusyhtiöpalveluista Elina Wihko Aamukahvitilaisuus 9.3.2011
Rahoitusyhtiötuotteet ja tarjooma-alueet Kasvun ja investointien rahoittaminen taseoptimointiratkaisut Sale- ja leaseback ratkaisut Saatavien myynti rahoitus- ja pääomajärjestelyiden toteuttaminen Leasingrahoitus yritysjärjestelyjen osana irtaimen käyttöomaisuuden hankinta, rahoitus ja uudistaminen Leasing, inra, osamaksurahoitus Elinkaaren hallintapalvelut Huoltoleasing Likviditeetin hallinta lyhytaikaisen käyttöpääomatarpeen kattaminen Saatavarahoitus Riskienhallinta riskikartoitukset ja –analyysit finanssi- ja hyödykeriskien hallinta operatiivisten riskien hallinta vahinkoriskien hallinta verkostoriskien hallinta tilasto- ja raporttipalvelut VHP Verkostonhallinta ja yrityksen myynnin tukeminen verkoston johtamisen tehostaminen VHP investointien rahoituksen ja käyttöpääoman riittävyyden varmistaminen ja optimoiminen Toimittajarahoitus Asiakkaan myynnin tukeminen Kohderahoitus Saatavarahoitus Kuluttajarahoitus HR-toimintoa tukevat palvelut palkitseminen, sitouttaminen ja rekrytoinnin helpottaminen henkilöriskien hallinta, poissaolojen vähentäminen yritys- ja rakennejärjestelyt henkilöstön lakisääteiseen turvaan liittyvät palvelut Prepaid – korttiratkaisut Varainhoito sijoitusvarallisuuden hallinta ja muut varainhoitopalvelut yritykselle Private Banking / johdon ja omistajien varainhoitopalvelut Kasvun ja investointien rahoittaminen Varainhoito HR-toimintoa tukevat palvelut Likviditeetin hallinta Verkoston- hallinta ja yrityksen myynnin tukeminen Riskien- hallinta
Rahoitusyhtiötuotteet yleisesittely Kohderahoitus Leasingrahoitus rahoitetun kohteen pitkäaikaista vuokrausta Investointi- ja osamaksurahoitus perustuvat osamaksukauppalakiin: kohteen hallintaoikeus siirtyy asiakkaalle, omistusoikeus säilyy pankilla kunnes luotto on kokonaisuudessaan maksettu Saatavarahoitus Yritys siirtää toimituksen jälkeiset laskusaatavat Pohjola Pankille ja saa niitä vastaan luottoa Saatavien osto Pankki ostaa saatavat, jolloin riski laskun maksamisesta siirtyy pankille Kuluttajarahoitus Yritysten korttiluotot Korttirahoitus yrityksen omalla brändillä Myyntirahoitus Vakuudetonta asiakasrahoitusta, joka perustuu rahoitukseen sisältyvän riskin jakautumiseen laajalle asiakaskunnalle
Kohde- ja saatavarahoitus pähkinänkuoressa Kauppasopimus Ostaja/ vuokraaja Myyjä Maksu Aina myyjän tilille! Vakuus kohde pankille (leasing) omistusoikeuden pidätys (Inra, osamaksu) saatavan siirto pankille (saatavien rahoitus tai osto) kohde, tai saatavat Pohjola Pankki
Miksi asiakas käyttää rahoitusyhtiötuotteita? Kohderahoitus Vakuuksien käytön optimointi Rahoitettavan kohteen vakuusarvo noin 70 % vs yrityskiinnityksen vakuusarvo noin 30 % Investointi- ja osamaksurahoitus Asiakas tekee itse poistot kohteesta ja hyödyntää ALV-vähennykset Leasingrahoitus Asiakas tekee pitkäaikaisen vuokrasopimuksen ja maksaa kiinteää vuokraa kohteen käytöstä (ALV-vähennys vuokraeristä) Taserakenteen optimointi Leasing-vastuut eivät näy asiakkaan taseessa (pl. IFRS-tilinpäätös) Taseen loppusumma pienenee, omavaraisuusaste ja muut taseen tunnusluvut paranevat (positiivinen vaikutus esim. beauty contest-tyyppisissä tarjouskilpailuissa) Vaivattomuus Huoltoleasing-ratkaisut Elinkaaren hallintapalvelut
Miksi asiakas käyttää rahoitusyhtiötuotteita? Suomen Yrittäjien riski- ja uhkakuvatutkimuksessa on lueteltu yrittäjien pelkäämät vakavimmat yksittäiset riskit: Yrittäjä sairastuu 73 % Yrittäjän työkyvyttömyys 69 % Verolain muuttuminen 50 % Avainhenkilö sairastuu 44 % Avainhenkilön työkyvyttömyys 42 % Koneiden hajoaminen 31 % Tulipalo 31 % Lainojen vakuudet 30 % Eli lähes joka kolmas yrittäjä kokee vakuudet (vakuuksien puutteen, oikea-aikaisuuden jne.) yritystoiminnassaan uhkana tai huolena.
Miksi asiakas käyttää rahoitusyhtiötuotteita? Rahan tarve Vakuudet Yrityskiinnitys Käyttöpääoman lisäys Laskusaamiset Yrityskiinnitys reservi Kohdevakuus Reaalivakuus reservi Koneet ja kalusto Toimitilat ja muut pitkävaikutteiset tuotannon tekijät Reaalivakuudet
Miksi asiakas käyttää rahoitusyhtiötuotteita? Saatavarahoitus Käyttöpääoman irrottaminen saatavista Myynnin kausivaihtelujen tasaaminen Asiakkaalle myönnettyjen pitkien maksuaikojen ”lyhentäminen” Viivästyskorkojen maksusta välttyminen/kassa-alennusten hyödyntäminen Luotonvalvonnan ja perinnän ulkoistaminen Laskusaatavien myynti Taseen ulkopuolinen järjestely – ei lisää käytössä olevaa vieraan pääoman määrää vaan keventää tasetta Positiivinen vaikutus tunnuslukuihin mm. omavaraisuusaste / gearing, sijoitetun pääoman tuotto
Kiitos!