Säästöpankkiryhmä pähkinänkuoressa päivitetty marraskuussa 2013

Sisältö Perustiedot Arvot ja strategia: lähellä asiakasta Ryhmän rakenne Paikallisuus ja vastuullisuus

Perustiedot

Säästöpankit osa suomalaista yhteiskuntaa jo 191 vuotta Suomen vanhin pankkiryhmä. Ensimmäinen Säästöpankki perustettiin Turkuun vuonna 1822. Säästöpankkien keskusjärjestö Säästöpankkiliitto perustettiin 1906. Säästöpankit perustettiin alunperin vähävaraisia ja palvelusväkeä varten. Tarkoitus oli opettaa kansaa säästäväisyyteen. Säästöpankit tarjosivat ensimmäisinä pankkipalveluja kaikille suomalaisille asemaan ja varallisuuteen katsomatta. Toiminnan taustalla on edelleen säästöpankkiaate eli halu edistää yksilön ja yhteisön hyvinvointia. Säästäväisyyden edistäminen on kirjattu säästöpankkilakiin Säästöpankkien erityistarkoitukseksi. Säästöpankki ei tavoittele pikavoittoja, vaan on olemassa asiakkaitaan varten. Tämä ei ole klisee. Osalla voitoista tuetaan paikallisten yhteisöjen hyvinvointia.

Säästöpankki on neljänneksi suurin pankkiryhmä (09/2013) Asiakkaita on noin 590 000. Pääpaino on henkilöasiakkaissa, pk-yrityksissä ja maa- ja metsätalousasiakkaissa Säästöpankkiryhmään kuuluu 30 Säästöpankkia ja Säästöpankkiliitto noin 200 toimipaikkaa Asiakkaiden käytettävissä ristiinasiointisopimusten ansiosta lähes 400 konttoria 200 palvelu- ja maksuautomaattia maan kaikki käteisnostoautomaatit Henkilöstö noin 1300 työntekijää. 5

Tuote- ja palveluyhtiöt Säästöpankit Yhteistoiminta Edunvalvonta Kehittäminen Asiakkuudet Tuotteet ja palvelut Osaaminen Brändi Viestintä Säästöpankkitarkastus Säästöpankkien Vakuusrahasto Säästöpankkien Tutkimussäätiö European Savings Banks Group Sp-Rahastoyhtiö Sp-Koti Henkivakuutusosakeyhtiö Duo Säästöpankkien Keskuspankki Samlink Asiakkaat Säästöpankkiliitto Tuote- ja palveluyhtiöt Eläke-Fennia Suomen Vahinkovakuutus Nets (ent. Luottokunta) Automatia Pankkiautomaatit Aktia Pankki (vuoden 2015 alkuun asti) Kumppanuudet

Säästöpankkien talousluvut 2012 Vakavaraisuus 22,1 prosenttia (vrt. 22,1 % 2011) Tase 8,4 miljardia euroa (7,8 mrd.) Liikevoitto 67,1 miljoonaa euroa (65,4 milj.) Kotitalouksille myönnettyjen asuntoluottojen (sis. välitetyt luotot) markkinaosuus 5,7 prosenttia (5,6 %) Talletusten markkinaosuus 5,9 prosenttia (5,6 %) Asiakkaita 588 500

Säästöpankkien talousluvut (09/2013) Vakavaraisuus 21,3 prosenttia (vrt. 21,4 % 09/2012) Tase 9,0 miljardia euroa (8,2 mrd.) Liikevoitto 64,3 miljoonaa euroa (59,6 milj.) Kotitalouksille myönnettyjen asuntoluottojen (sis. välitetyt luotot) markkinaosuus 5,7 prosenttia (5,7 %) Talletusten markkinaosuus 6,1 prosenttia (5,8 %) Asiakkaita noin 590 000 (588 000)

Arvot ja kilpailustrategia: lähellä asiakasta

Missiomme nousee juuristamme Säästöpankit edistävät säästäväisyyttä ja asiakkaidensa taloudellista hyvinvointia lähellä asiakasta.

Säästöpankin merkitys suomalaisessa yhteiskunnassa ASIAKAS Säästöpankissa ymmärretään tavallisen ihmisen talousasioita, tarjotaan ratkaisuja ja asiantuntemusta arkitalouden hallintaan ja hallittuun vaurastumiseen. YHTEISÖ Säästöpankille on tärkeää edistää toiminta-alueillaan paikallisen yhteisön talousosaamista ja vaurastumista. SÄÄSTÄMINEN Säästöpankki auttaa ihmisiä talouden kokonaisvaltaisessa hallinnassa, jonka keskiössä on säästäminen.

Säästöpankkiryhmän arvot Asiakasläheisyys Kuuntelemme asiakasta, kohtaamme asiakkaamme ainutlaatuisella tavalla asiakkaan yksilöllisten tarpeiden perusteella. Yhteistyö Yhteistyömme asiakkaiden, henkilöstön, säästöpankkien ja kumppaneiden välillä on avointa, aitoa ja kasvuun innostavaa. Uudistumme ja uudistamme toimintaamme. Vastuullisuus Hoidamme asiat ammattitaitoisesti ja luotettavasti. Olemme asiakasta ja paikallista yhteisöä varten. Tuloksellisuus Tuloksemme ja kasvumme varmistavat asiakkaiden palveluiden kehittämisen ja toimintaympäristömme elinvoimaisuuden.

Vastaamme asiakkaiden arvostuksiin Säästöpankki varmistaa, että asiakkailla on saatavilla kaikki tarvittavat palvelut ja tuotteet. Ainutlaatuisten asiakaskohtaamisten kehittäjänä Säästöpankki on innovatiivinen edelläkävijä. Asiakaskohtaamisissa korostuvat erinomainen saavutettavuus, vaivattomuus, oman talouden hallinta ja asiakkaiden tarpeiden mukaiset ratkaisut. Olemme läsnä asiakkaan haluamissa kohtaamispaikoissa. Asiakaskohtaamisaikaa on suurin osa henkilöstön työajasta Pienuus ja inhimillisyys Hyvä ilmapiiri Luotetta- vuus, turvallisuus Reilu, mutkaton Tuttu/ tutut henkilöt Yhteys- henkilö Nopeus, helppous Lähellä/ Konttorin sijainti Henkilö- kohtaisuus/ yksilöllisyys Suomalainen, paikallinen Saavutettavuus, Tavoitettavuus, Saatavuus, parkki Hyvä palvelu, Ystävällinen, Asiakas/ihmis- läheinen Jousta- vuus Asiakas tunnetaan Pankki/konttori Päätöksen- teon nopeus Huomiointi, Arvostus, Kunnioitus, tärkeys Henkilökunta Asiantunteva, osaava Puhelimitse asiointi Selkeä, ymmärrettävä, kuunteleva Netti/ verkkopankki Hinta, korko, marg, kilpailukyky Sääst. ja sijoittamisen. palvelut Laina- asiat Yritys- palvelut Palvelut

Paikallisuus ja vastuullisuus

Kenen asialla Säästöpankit ovat Säästöpankkien tehtävänä ei ole tuottaa voittoa kasvottomille osakkeenomistajille Säästöpankit ovat talletuspankkeja, joiden erityistarkoituksena on asiakkaittensa säästämisen edistäminen. Säästöpankit perustettiin edistämään säästäväisyyttä sekä henkilökohtaista vaurastumista. Myös vastuullisuus yhteisöä kohtaan on osa Säästöpankkien alkuperäistä toiminta-ajatusta. Säästöpankin sääntöjen mukaisesti osa Säästöpankkien voitoista jaetaan säästämisen edistämiseen sekä yleishyödyllisiin tarkoituksiin. Muu osa käytetään pankin toiminnan kehittämiseen sekä tuote- ja palvelukehitykseen.

Säästöpankki edistää asiakkaittensa hyvinvointia Säästöpankit kantavat vastuuta paikallisen väestön säästämisen ja taloudellisen hyvinvoinnin edistämisestä. Ne eivät esimerkiksi myönnä asiakkailleen liian suuria lainoja tai luottoja, joista he eivät selviydy tai jotka vievät heidän taloutensa liian tiukoille. Lisäksi pankkipalvelut ovat helposti saatavilla päätöksenteko nopeaa ja asiakaspalvelu tuttua.

Säästöpankki edistää paikallisen yhteisön hyvinvointia Säästöpankit edistävät aktiivisesti paikkakunnan hyvinvointia. Ne kohtelevat asiakkaitaan tasapuolisesti, rahoittavat paikallisyritysten toimintaa ja tekevät säästämistä ja rahankäyttöä tutuksi. Esimerkkejä yhteistyö koulujen ja oppilaitosten kanssa paikkakunnan kulttuurin ja opetustoiminnan tukeminen vuosittainen Säästäväisyysviikko (erityisesti lapsille) sponsorointi.

Ryhmän rakenne

Asiakkaiden rooli Säästöpankkien hallinnossa Säästöpankin hallinto koostuu tallettaja-asiakkaiden edustajista. Säästöpankin tallettaja-asiakkaat ja mahdolliset kantarahasto-osuuden omistajien edustajat valitsevat Säästöpankin isännistön, joka hoitaa pankin hallintoa. Säästöpankin isännistö valitsee hallituksen ja hallitus valitsee toimitusjohtajan. Osakeyhtiömuotoisissa Säästöpankeissa on Nooa Säästöpankkia lukuun ottamatta omat Säästöpankkisäätiöt, jotka osallistuvat yhtiökokouksissa pankin päätöksentekoon.

Säästöpankkiryhmä on paikallinen ja valtakunnallinen Säästöpankit Säästöpankkiliitto Liiketoiminta Säästöpankkiryhmä Säästöpankkiliitto: Yhteistoiminta Edunvalvonta Kehittäminen Asiakkuudet Tuotteet ja palvelut Osaaminen Brändi Viestintä Säästöpankkitarkastus Säästöpankkien Vakuusrahasto Tutkimussäätiö European Savings Banks Group Kumppanuudet Tuote- ja palveluyhtiöt Sp-Rahastoyhtiö Sp-Koti Henkivakuutus-osakeyhtiö Duo Säästöpankkien keskuspankki Samlink Eläke-Fennia Suomen Vahinkovakuutus Nets (ent. Luottokunta) Automatia Pankkiautomaatit Aktia Pankki Muut Säästöpankkiliiton kokous Säästöpankkiliiton hallintoneuvosto Säästöpankkiliiton hallitus Säästöpankkiliiton toimisto

Säästöpankkiliitto – Säästöpankkien keskusjärjestö Säästöpankkiliitto on Säästöpankkien keskusjärjestö. Kaikki Säästöpankit ovat Säästöpankkiliiton jäseniä. Säästöpankkiliitto edistää Säästöpankkien kehitystä ja yhteistoimintaa sekä valvoo niiden etuja. Säästöpankkien yhteiset pankkipoliittiset päätökset tehdään liitossa. Säästöpankkiliitto: vaikuttaa pankkitoiminnan edellytyksiin sekä sitä koskevaan lainsäädäntöön pitää yhteyttä viranomaisiin tekee yhteistyötä koti- ja ulkomaisten pankkialan järjestöjen kanssa hoitaa säästöpankkien yhteistä liiketoiminnan kehittämistä, koulutusta, markkinointia, viestintää ja turvallisuutta. Liiton yhteydessä toimii Säästöpankkitarkastus, joka valvoo ja tarkastaa Säästöpankkeja. Se toimii läheisessä yhteistyössä Finanssivalvonnan kanssa.

Säästöpankkien Vakuusrahasto Rahaston tavoitteena on sen jäsenpankkien vakaan toiminnan turvaaminen. Rahasto voi antaa avustuksia, avustuslainoja ja takauksia sekä merkitä saajapankin omiin varoihin luettavia sitoumuksia. Jäseniä ovat kaikki Säästöpankit ja säästöpankkiosakeyhtiöt. Yhdelläkään Säästöpankilla ei ole rahastolta saatua tukea

Säästöpankkien Tutkimussäätiö Säästöpankkien Tutkimussäätiön tarkoituksena on tukea rahamarkkinoihin liittyvää tutkimusta ja vaalia säästöpankkitoiminnan historiaa. Säästöpankkien Tutkimussäätiö on perustettu vuonna 1968 tukemaan rahamarkkinoihin ja säästämiseen liittyvää tutkimusta ja julkaisutoimintaa. Osalla osakeyhtiömuotoisista Säästöpankeista on myös omia säätiöitään.

Palveluyhtiöiden ja kumppanien kautta kaikki palvelut asiakkaille Säästäminen ja sijoittaminen Päivittäis-asiointi Vakuutukset Rahoitus ICT Vahinko-vakuutukset • Suomen Vahinkovakuutus Lakisääteiset Eläkevakuutukset • Eläke-Fennia Säästö- ja eläkevakuutukset • Henkivakuutus- osakeyhtiö Duo Rahastot ja omaisuudenhoito • Sp-Rahastoyhtiö Arvopaperikauppa Nooa Säästöpankki • Välittäjä FIM • Selvitys Nooa Säästöpankki tilinhoitajayhteisö Maksuaika- ja luottokortit Nets (ent. Luottokunta) Käteisautomaatit ja rahahuolto Automatia Pankkiautomaatit (Keskusrahalaitos Aktia Pankki 2015 alkuun, sen jälkeen Säästöpankkien Keskuspankki) Lainatakaus • Garantia Lainan takaisin-maksuturva-vakuutus Henkivakuutus-osakeyhtiö Duo Rahoitusyhtiö-tuotteet Aktia Yritysrahoitus Pankkijärjestelmät Samlink Tukijärjestelmät w 25