Rahoitusratkaisuja suomalaisyritysten kasvuun ja kansainvälistymiseen Finnvera Rahoitusratkaisuja suomalaisyritysten kasvuun ja kansainvälistymiseen 19.9.2018

Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita ja auttaa suomalaisia luomaan uutta. 19.9.2018

Finnvera pähkinänkuoressa Finnvera on Suomen valtion omistama erityisrahoitusyhtiö Finnvera ja sen tytäryhtiö Suomen Vientiluotto Oy ovat Suomen virallisia vientitakuulaitoksia (Export Credit Agency ECA) Omistaja- ja elinkeinopoliittisesta ohjauksesta vastaa työ- ja elinkeino- ministeriön elinkeino- ja innovaatio- osasto Finnvera tarjoaa vastikkeellista rahoitusta kannattavan yritystoiminnan eri vaiheisiin Finnvera ei kilpaile pankkien kanssa, vaan jakaa niiden kanssa yrityksen rahoitukseen liittyvää riskiä. Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita ja yksityisen sektorin tarjoamia rahoituspalveluita 19.9.2018

Finnveran yritysvastuun periaatteet Finnvera toteuttaa tehtäväänsä ja strategiaansa yhtiön toimintaa ohjaavien lakien, säännösten sekä elinkeinopoliittisten tavoitteiden mukaisesti Yritysvastuutyö Finnverassa rakentuu yhtiön arvojen ja hyvän hallintotavan pohjalle Finnvera noudattaa vastuullisia toimintatapoja kaikkia sidosryhmiä kohtaan Yritysvastuuta toteutetaan ajantasaisten päivittäisten työkalujen avulla, kuten asiakaskohtaiset politiikat, linjaukset sekä toimintajärjestelmät

Yksityiset rahoittajat Finnveran rooli Tavoitteena on rahoituksen keinoin edistää Pienten ja keskisuurten yritysten toimintaa Yritysten kansainvälistymistä ja vientiä Valtion aluepoliittisten tavoitteiden toteutumista Yritys Yksityiset rahoittajat Finnvera Team Finland YritysSuomi Valtio 19.9.2018

Onnistumisen mittarit Uudet työpaikat Uudet yritykset Hankkeiden kokonaisvolyymi ja Finnveran rahoitusosuus Tasapainoinen alueellinen kehitys (rahoituksen alueellinen jakautuminen) Vientitakuilla katetun viennin osuuden kehitys Suomen kokonaisviennistä 19.9.2018

Toimialue ja avainluvut 19.9.2018

Finnveran alueet ja toimipisteet Etelä-Suomi Helsinki, Lappeenranta Itä-Suomi Joensuu, Jyväskylä, Kuopio, Mikkeli Länsi-Suomi Pori, Turku, Vaasa Pohjois-Suomi Kajaani, Oulu, Rovaniemi Sisä-Suomi Lahti, Seinäjoki, Tampere www.finnvera.fi Puhelinpalvelu 029 460 2580

Avainluvut 30.6.2017 27 700 360 6 162 milj. € 22,0 553 milj. € 10,0 Tarjotut vientitakuut ja erityistakaukset 1.1.–30.6.2017 6 162 milj. € ASIAKKAITA HENKILÖSTÖÄ 27 700 360 Viennin rahoitus 22,0 mrd. € vastuukanta KONSERNIN TASE Tarjottu pk- ja midcap- rahoitus 1.1.–30.6.2017 553 milj. € Pk-rahoitus 2,6 mrd. € 10,0 mrd. €

Rahoituksesta 19.9.2018

Finnveran innovaatioympäristön toimijoita Tuotekehitysavustukset ja -lainat Investoinnit tukialueilla Lainat ja takaukset Vientitakuut Pääomasijoitukset rahasto ja rinnansijoitukset sijoitukset alkaviin yrityksiin alueelliset Oy-rahastot Sitran ohjelmat 19.9.2018

Finnveran rahoitustoiminta Finnvera vahvistaa suomalaisten yritysten toimintaedellytyksiä ja kilpailukykyä tarjoamalla lainoja, takauksia, pääomasijoituksia ja vientitakuita. Paikalliset pienyritykset Kotimarkkina- yritykset Kasvavat ja kansainvälistyvät yritykset Suuryritykset ASIAKKAAT PK-YRITYKSET SUURYRITYKSET Lainat, takaukset, pääomasijoitukset Luottovakuutus, ostajaluototakuut, korontasaus, luottomuotoinen viennin rahoitus 19.9.2018

Pk-rahoitus Paikalliset pienyritykset Tarjoamme aloittaville ja toimiville pienyrityksille rahoitusratkaisut nopeasti ja tehokkaasti. Keskeiset tunnusluvut 6/2016 Asiakasmäärä: 18 290 Myönnetty rahoitus: 78 Me Vastuukanta: 366 Me Kotimarkkinoille keskittyvät yritykset Rahoitamme yritysten uudistumista, investointeja ja kasvua alueelliset kehittämistavoitteet huomioiden. Asiakasmäärä: 9 286 Myönnetty rahoitus: 278 Me Vastuukanta: 1 432 Me Kansainvälistymällä kasvua hakevat yritykset Tarjoamme kasvuyrityksille Finnvera-konsernin rahoituspalveluja yhteistyössä muiden TEM-toimijoiden kanssa. Asiakasmäärä: 951 Myönnetty rahoitus: 228 Me Vastuukanta: 802 Me 15.9.2015

Finnveran rahoitusperiaatteet – Pk-rahoitus Painopisteenä on aloittavien, kasvavien ja kansanvälistyvien yritysten sekä yritysten muutostilanteiden rahoittaminen Näihin liittyviin hankkeisiin voidaan ottaa tavallista enemmän riskiä (esim. suuremmat rahoitusosuudet tai suurempi liiketoimintariski) Yritykseltä/yrittäjältä edellytetään riittävää omarahoitusosuutta, joka arvioidaan hankekohtaisesti Rahoitus perustuu ensisijaisesti yrityksen luottokelpoisuuden arviointiin ja riskinjakoon muiden rahoittajien kanssa Luottokelpoisuus arvioidaan osana yritystutkimusta Finnvera ei voi olla yrityksen päärahoittaja Poikkeus: mikroyrityksille voidaan myöntää enintään 50 000 euroa pienrahoitusta 15.9.2015

Finnveran rahoitusperiaatteet – Pk-rahoitus Finnveran lainoja ja takauksia voidaan käyttää yritysten uusiin rahoitustarpeisiin Muiden rahoittajien vastuita ei voi konvertoida Finnveran vastuiksi Finnvera ei rahoita rakentamisen perustajaurakointia, vuokra-asuntojen rakentamista, rahoitus-, sijoitus- ja vakuutusalalla toimivia yrityksiä eikä varsinaista maa- ja metsätaloutta EU:n valtiontukisäännökset asettavat rajoituksia Finnveran rahoitustoiminnalle EU:n pk-yritysmääritelmä Tukikumulaatio voi vaikuttaa hintaa korottavasti EU:n määritelmän mukaiset vaikeuksissa olevat yritykset 15.9.2015

Pk-rahoituksen painopistealueet - yritysten yleisimmät muutostilanteet ja niihin liittyvät rahoitustarpeet Kansain-välistyminen Kypsyysvaihe Yrityksen koko Kasvu- vaihe Taantuminen, toiminnan tervehdyttäminen ja uusi kasvu Yrityksen alkuvaihe Omistus- vaihdokset Aika Rahoitustarpeet ja -ratkaisut vaihtelevat muutostilanteen mukaan 15.9.2015

Tuotteet 19.9.2018

Alkutakaus Investointien, tuotekehityksen ja käyttöpääoman rahoittaminen Pankin ja Finnveran yhteinen rahoitusmalli pienille pk-yrityksille Aloittavalle, EU:n pk-määritelmän mukaiselle yritykselle, jonka merkitsemisestä kaupparekisteriin on kulunut enintään kolme vuotta Yrityksen omistajat ovat luonnollisia henkilöitä Takauksen saajana pankki Finnveran takausosuus voi olla enintään 80 % taattavan luoton määrästä ja enintään 80 000 euroa/yritys Velkakirjaluotto enintään 10 vuotta Vastavakuus: yrittäjän omavelkaiset erityistakaukset Takausprovisio 2,50 % p.a Lisäksi toimitusmaksu 1,00 %, vähintään 100 euroa 15.9.2015

Finnvera-takaus Investointien ja käyttöpääoman rahoittamiseen. Sopii pankin, rahoitus- tai vakuutusyhtiön antamien lainojen ja pankkitakausten vakuudeksi. Helpottaa pk-yrityksen vieraan pääoman ehtoisen rahoituksen saatavuutta Finnveran jakaessa rahoitukseen liittyvän riskin pankin, vakuutusyhtiön tai rahoitusyhtiön kanssa. Suomalaiselle pk-yritykselle, suuryritykselle erityisin perustein Takauksen saaja Pankki, vakuutusyhtiö, rahoitusyhtiö Takausmäärä ja -aika sovitaan tapauskohtaisesti. Takauksen osuus luotosta tai muusta rahoitussitoumuksesta on yleensä 50 %. Taattavat instrumentit Luotto, luotollinen tili, luottolimiitti, factoring, pankkitakaus, pankkitakauslimiitti (toimitusvakuus) Takausprovisioon vaikuttavat yrityksen kannattavuus ja taloudellinen asema, toiminnallinen riski sekä vakuus Lisäksi toimitusmaksu 15.9.2015

Finnvera-laina Yrityksen perustamiseen ja kehittämiseen sekä investointeihin ja kasvun rahoitukseen Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennus- liiketoiminnan perustajaurakointia Pk-yritykselle sekä myös suurelle yritykselle erityisin perustein Yleensä enintään puolet pääoman tarpeesta, pienissä lainoissa (10 000–50 000 euroa) Finnvera voi olla ainoa rahoittaja. Laina-aika enintään 15 vuotta Korko voi olla kiinteä tai viitekorkoon sidottu. Korkoon vaikuttavat yrityksen kannattavuus ja taloudellinen asema, toiminnallinen riski sekä lainan vakuus. Lisäksi toimitusmaksu 15.9.2015

Yrittäjälaina Laina on yrittäjän henkilökohtainen laina Voidaan käyttää osakeyhtiön osakepääomaan ja/tai sijoitetun vapaan oman pääoman rahastoon tapahtuvaan sijoitukseen tai osakkeiden ostoon Kohdeyrityksenä tulee olla pk-yritys Osakeyhtiön osakas osallistuu yrityksen operatiiviseen toimintaan, henkilökohtainen talous on kunnossa Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsä- taloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustajaurakointia 10 000–100 000 euroa/luotonsaaja. Omarahoitusosuus vähintään 20 %. Laina-aika enintään 10 vuotta, joista enintään 3 voi olla lyhennysvapaata EB6 + kiinteä marginaali 3,25 % Toimitusmaksu 1,25 %, vähintään 150 euroa 15.9.2015

Rahoituksen hakemisen ABC Oma yksityistalous kunnossa (ei maksuhäiriömerkintöjä) Riittävä valmistautuminen Hyödynnä yritysneuvontaa Kartoita markkina LTS, laskelmat Hanki pankkikumppani Hakemus Finnveralle sähköisesti www.finnvera.fi Hakemuksen tekemiseen apua puhelinpalvelusta 029 460 2580 19.9.2018 Luottamuksellinen / Tekijä

Kun ideasi kantaa, hae rahoitusta meiltä. 19.9.2018

Pienrahoitusesimerkki 1 LVI-huolto- ja asennuspalveluyrityksen perustaminen: yrittäjällä LVI-asentajan koulutus ja viiden vuoden työkokemus Liiketoimintasuunnitelma ja laskelmat laadittu uusyrityskeskuksen avulla Työllistää alkuvaiheessa vain yrittäjän Yritysmuoto osakeyhtiö Rahan tarve Koneet ja laitteet 12 000 euroa Toiminnan aloittamiseen tarvittava käyttöpääoma 16 000 euroa Yhteensä 28 000 euroa Rahan lähteet Oma osuus 2 500 euroa (osakepääoma) Finnveran laina 25 500 euroa 15.9.2015

Pienrahoitusesimerkki 2 Alle kolme vuotta toiminut catering- ja kahvilayritys Yritysmuoto osakeyhtiö, kaksi osakasta Henkilökunta omistajat mukaan lukien yhteensä neljä Rahoitustarve liittyy uuteen investointiin: kahvilatilojen remontointi, uudet kalusteet, keittiökoneet, kylmälaitteet yhteensä 50 000 euroa Rahoitus: tulorahoitus 10 000 euroa, pankin pitkäaikainen laina 40 000 euroa. Pankki hakee Finnveralta lainalle alkutakausta 80 %:n osuudelle Syy alkutakauksen hakemiseen: vakuudet eivät ilman Finnveraa pankille riittäviä 15.9.2015