Finnveran suhdannerahoitus - osaavatko yrittäjät hakea apua ?

Esitys aiheesta: "Finnveran suhdannerahoitus - osaavatko yrittäjät hakea apua ?"— Esityksen transkriptio:

1 Finnveran suhdannerahoitus - osaavatko yrittäjät hakea apua ?
1

2 Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita
Suomen valtion omistama erityisrahoitusyhtiö Tuotteet lainat takaukset vientitakuut pääomasijoitukset Yksityinen rahoitus on aina etusijalla ja pääroolissa; Finnvera jakaa rahoitusriskejä muiden rahoittajien kanssa FV ei ole yritysten päärahoittaja Julkinen rahoitus täydentää ja katalysoi yksityistä suurempi riskinottokyky pidempi aikajänne Tavoitteet parantaa ja monipuolistaa.. Millä keinoin - tuotteet Missä roolissa – täydentävä rahoittaja, valtion omistama Kuvioihin teksti muutokset: Muut julkiset toimijat  YritysSuomi –palvelujärjestelmä Pankki - pankit ja muut rahoittajat

3 Finnvera Oyj Finnveran vastuukanta 31.12.2008 Asiakkaita noin 27 500
luotot ja takaukset 2,3 mrd. € vientitakuut sekä vienti- ja erityistakaukset 6,4 mrd. € Asiakkaita noin mikroyrityksiä (1-9 hlö) n pk-yrityksiä ( hlö) n suuryrityksiä (yli 250 hlö) n. 100 yrittäjälainoja n Henkilöstö 400 Aluekonttori Alue- ja pääkonttori Edustusto Rovaniemi Oulu Kajaani Vaasa Kuopio Joensuu Seinäjoki Jyväskylä Mikkeli Tampere Henkilöstömäärä on keskimäärin 403. Pori Lahti Lappeenranta Turku Pietari Helsinki 3 3

4 Finnveran rahoitustoiminta
Viennin rahoitus Pienrahoitus Alueellinen rahoitus Kasvu- ja kansain- välistymisrahoitus Kotimaan rahoitus Ulkomainen riskinotto Pääomasijoitus Aloitusrahasto Vera Oy Veraventure Oy Matkailunkehitys Nordia Oy Korontasaus Jälleenrahoitus Suomen Vientiluotto Oy Asiakkaat yritykset yritysten rahoittajat 4 4

5 Suhdannetilanne Finnveran riskinottoa on lisätty, mutta sen tulee tapahtua harkitusti vakuusvaateiden alentaminen rahoitusosuuksien kasvattaminen korkeamman liiketoimintariskin hyväksyminen Rahoitettaessa suhdannetilanteen vuoksi vaikeuksiin joutunutta yritystä yrityksen perusliiketoiminnan tulee olla ollut kunnossa ennen talouden taantumaa ja yrityksellä arvioidaan olevan kannattavan toiminnan edellytykset taantuman väistyttyä yrityksellä tulee olla suunnitelma toiminnan sopeuttamiseksi yrityksen muiden rahoittajien tulee selkeästi sitoutua yrityksen rahoituksellisen tilanteen korjaamiseen joko myöntämällä lisärahoitusta tai vakauttamalla omia saataviaan pysyvästi kannattamattomiksi arvioituja yrityksiä ei rahoiteta

6 Suhdannelainat ja -takaukset
Väliaikaisesti käyttöön vuoteen 2011 asti. Suhdannerahoituksen enimmäismäärä alle henkeä työllistäville yrityksille on 10 miljoonaa euroa. Erityistä syistä rahoitusta voidaan myöntää yli 1 000, mutta alle henkilöä työllistäville yrityksille enintään 20 miljoonaa euroa. Työ- ja elinkeinoministeriön päätöksellä em. enimmäismäärät voidaan ylittää erittäin painavista syistä. Suhdannerahoitus on tarkoitettu yrityksille, joiden rahoituksen saatavuus on heikentynyt meneillään olevan taantuman vuoksi jotka ovat tehneet kumulatiivisesti voitollisen tuloksen ennen taantumaa vuoden ajan joilla on suhdannetilanteen parannuttua edellytykset kannattavaan toimintaan joiden muut päärahoittajat vakauttavat saatavansa yhdeksi vuodeksi Käyttötarkoitus maksuvalmiutta turvaava käyttöpääoma kilpailukykyä turvaava investointi

7 Mitä edellytetään? Yritystutkimuksessa selvitetään edellytykset kannattavaan toimintaan Muilta päärahoittajilta kirjallinen sitoumus yrityksen lisärahoittamisesta ja/tai rahoituksen vakauttamisesta vähintään vuodeksi lyhennysten lykkäys, laina-ajan pidennys tai koronalennus Suhdannelainoja tai -takauksia ei voi käyttää yrityksen vanhojen lainojen tai muiden vastuiden takaisinmaksuun

8 Yritystutkimuksen keskeiset osa-alueet
Johtaminen omistus ja yhtiörakenne avainhenkilöt ja organisaatio toimiala, tuotteet ja asiakkaat markkinointi ja kilpailukyky toimintapuitteet kannattavuus rahoituksen riittävyys rahoitusrakenne Liiketoiminta ja toimiala Talous rahoitus

9 Suhdannelainan ehdot Lainamäärä Laina-aika 3–6 vuotta
30 000– euroa. Erityistä syistä suhdannerahoituksen määrä yli 1 000, mutta alle henkilöä työllistäville yrityksille voi olla enintään 20 miljoonaa euroa. TEM:n päätöksellä em. enimmäismäärät voidaan ylittää erittäin painavista syistä. Laina-aika 3–6 vuotta 1–3 vapaavuotta tarpeen mukaan Finnveran rahoitusosuus enintään 50–70 % osuus voi erityisestä syystä olla myös suurempi rahoituksen saajana pienehkö yritys myönnettävä rahoituksen määrä pieni Vakuudet Finnveran normaali vakuuskäytäntö Hinnoittelu 6 kk euribor tai kiinteä korko + riskilisä sekä toimitusmaksu

10 Suhdannetakauksen ehdot
Finnveran takausosuus enintään 80 % lainan määrästä 30 000– euroa. Erityistä syistä suhdannerahoituksen määrä yli 1 000, mutta alle henkilöä työllistäville yrityksille voi olla enintään 20 miljoonaa euroa. TEM:n päätöksellä em. enimmäismäärät voidaan ylittää erittäin painavista syistä. Laina-aika 3–6 vuotta TyEL –lainoissa 3–10 vuotta 1–3 vapaavuotta tarpeen mukaan Vakuudet Finnveran normaali vakuuskäytäntö Hinnoittelu takausprovisio sekä toimitusmaksu

11 Vaikeuksissa olevien yritysten rahoittaminen
Yrityksen katsotaan olevan EU:n valtiontukisääntelyssä ns. vaikeuksissa oleva yritys, mikäli yritys on menettänyt yli puolet osakepääomastaan (OY) tai kirjanpidon mukaisista omista varoistaan (KY/AY) ja yli neljännes on menetetty viimeisen 12 kk:n aikana tätä kriteeriä ei sovelleta, jos yritys on toiminut alle 3 v. Finnvera voi myöntää lainoja ja takauksia ko. yrityksille vain EU:n pelastamis- ja rakenneuudistustuesta annettujen sääntöjen puitteissa ja samoilla ehdoilla yhdessä muiden markkinaehtoisten rahoittajien kanssa.

12 KYSYMYKSIÄ JA VASTAUKSIA 1/4
Suhdannerahoituksen perusperiaatteen mukaan yrityksen toiminnan tulee olla kannattavaa ennen taantuman alkua. Miten tätä tulkitaan Finnverassa ? Pääsääntöisesti siten, että taantumaa edeltävien kolmen tilinpäätöksen nettotulosten summa on positiivinen. Rajatapauksena joudumme yksittäin linjaamaan caseja, joissa toiminta on ollut kannattavaa käyttökatteella mitattuna ja poikkeuksellisen suuret poistot tai rahoituskulut ovat painaneet nettotuloksen tappiolle. Muiden Finnveran rahoitustuotteiden osalta voidaan noudattaa ”perinteisempää” kriteeristöä, jossa voidaan erityisen harkinnan mukaan hyväksyä tappiollinen menneisyys, jos usko kannattavuuteen tulevaisuudessa on vahva ja kokonaisrahoitus kasassa.

13 KYSYMYKSIÄ JA VASTAUKSIA 2/4
Voiko Finnvera rahoittaa suhdannetuotteilla 100 % per hanke ? Vain pienehköjen yritysten ja hankkeiden osalta. Pääsääntö on ettei Finnveran tulisi olla päärahoittaja. Pienin suhdannelaina 30 te. Muiden päärahoittajien ja osakkaiden toimenpiteet oltava tiedossa ennen Finnveran rahoituspäätöstä. Muiden rahoittajien rahoittajien erääntyneitä eri ei voida konvertoida. Suhdannetakauksen osuus max 80 % taattavasta luotosta.

14 KYSYMYKSIÄ JA VASTAUKSIA 3/4
Voidaan siis rahoittaa enintään 1000 henkilön yritystä, joka ei ole konserniyhteydessä varsinaiseen suuryritykseen ? Mitä, jos tyttäressä on 900 ja emossa 900 henkeä? Suhdannetuotteita voidaan käyttää vain, kun koko konsernissa on yhteensä enintään 1000 henkilöä (erityisestä syystä enintään 2 000, vrt. dia 6). Voiko suhdannetuotteita käyttää yritysostoihin ? Tämä ei ollut henki näitä tuotteita luotaessa. Suhdannetuotteita voidaan käyttää käyttöpääomaan ja kilpailukykyä turvaaviin investointeihin. Rahoitus mahdollista, jos yrityskaupassa kyse toimialarationalisoinnista tai sukupolvenvaihdoksesta, jonka seurauksena yrityksen kilpailukyky paranee. Rahoittaako Finnvera Rakennusalan yrityksiä ? Laki kieltää perustamisurakoinnin rahoituksen: tonttien osto ja asuntojen tai toimitilojen rakentaminen myytäviksi.

15 KYSYMYKSIÄ JA VASTAUKSIA 4/4
Voiko suhdannerahoitusta myöntää yritysaneerauksessa oleville yrityksille ? Voidaan, jos suhdannerahoituksen myöntämisen edellytykset täyttyvät. Suhdannetuotteet ovat olleet laajasti julkisuudessa. Mitkä ovat viimeisimmät tiedot kysynnästä ja käsittelyajoista? Vuonna 2009 suhdannerahoitusta myönnettiin yli 500 yritykselle n. 188 milj.euroa. Hankkeiden käsittelyn haasteena on hankkeiden vaikeustason kasvu sekä riskiarvioon että eri osapuolten välisiin neuvotteluihin liittyen. Käsittelyajat. Asiakkaiden suuntaan perusviesti on aiemmin ollut, että neuvotteluihin ja hakemuksen käsittelyyn kuluu 2-4 viikkoa: nyt todetaan, että pääsääntöisesti noin kuukausi. Ulkoisesta paineesta huolimatta muistettava, että Finnvera tekee riskinottopäätöksiä, joissa viime kädessä tärkeintä on päätöksen oikeellisuus eikä kiihdyttää vain päätöksenteon nopeutta. Vaikeiden hankkeiden tarkasteluun joudutaan käyttämään aikaa ja vaivaa. Tavoitteenamme on, että asiakas kokee palvelutasomme vastaavan laadultaan ja nopeudeltaan pankin vastaavaa.

16 Sähköinen asiointi online.finnvera.fi
Kiitos! Sähköinen asiointi online.finnvera.fi Puhelinpalvelu 16 16