Ylitornion aamubrunssi Takaukset ja lainat Risto Koskiniemi

Esitys aiheesta: "Ylitornion aamubrunssi Takaukset ja lainat Risto Koskiniemi"— Esityksen transkriptio:

1 Ylitornion aamubrunssi 14.3.2018 Takaukset ja lainat Risto Koskiniemi
Finnvera Ylitornion aamubrunssi Takaukset ja lainat Risto Koskiniemi

2 Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita ja auttaa suomalaisia luomaan uutta.

3 Onnistumisen mittarit
Uudet työpaikat Uudet yritykset Hankkeiden kokonaisvolyymi ja Finnveran rahoitusosuus Tasapainoinen alueellinen kehitys (rahoituksen alueellinen jakautuminen) Vientitakuilla katetun viennin osuuden kehitys Suomen kokonaisviennistä

4 Finnvera yrityksenä

5 Finnvera pähkinänkuoressa
Finnvera on Suomen valtion omistama erityisrahoitusyhtiö Finnvera ja sen tytäryhtiö Suomen Vientiluotto Oy ovat Suomen virallisia vientitakuulaitoksia (Export Credit Agency ECA) Omistaja- ja elinkeinopoliittisesta ohjauksesta vastaa työ- ja elinkeino- ministeriön elinkeino- ja innovaatio- osasto Finnvera tarjoaa vastikkeellista rahoitusta kannattavan yritystoiminnan eri vaiheisiin Finnvera ei kilpaile pankkien kanssa, vaan jakaa niiden kanssa yrityksen rahoitukseen liittyvää riskiä. Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita ja yksityisen sektorin tarjoamia rahoituspalveluita

6 Finnveran alueet ja toimipisteet
Etelä-Suomi Helsinki, Lappeenranta Itä-Suomi Joensuu, Jyväskylä, Kuopio, Mikkeli Länsi-Suomi Pori, Turku, Vaasa Pohjois-Suomi Kajaani, Oulu, Rovaniemi Sisä-Suomi Lahti, Seinäjoki, Tampere Puhelinpalvelu

7 Finnvera Pohjois-Suomi, asiakasvastuulliset
Oulun-toimipiste Aluejohtaja Juuso Heinilä Rahoituspäällikkö Hanna Alalääkkölä Rahoituspäällikkö Katri Vääräniemi Rahoituspäällikkö Kaisu Lind Rahoituspäällikkö Hannu Vuoste Rahoituspäällikkö Jenni Timonen Rahoitusneuvoja Päivi Turkka Rahoituspäällikkö Vesa Kuusento Kansainvälistyvät yritykset Rovaniemen-toimipiste Kajaanin-toimipiste Aluepäällikkö Kari Tuominen Rahoitus- päällikkö Helena Hakkarainen Rahoitus- päällikkö Risto Koskiniemi Rahoitus- päällikkö Heikki Lähdesmäki Rahoitus- päällikkö Aatos Matikainen Rahoitus-päällikkö Stig Holmberg Kansainvälistyvät yritykset

8 Avainluvut 31.12.2017 27 300 375 7 512 milj. € 22,2 962,4 milj. € 10,3
Tarjotut vientitakuut ja erityistakaukset 1.1.– 7 512 milj. € ASIAKKAITA HENKILÖSTÖÄ 27 300 375 Viennin rahoitus 22,2 mrd. € vastuukanta KONSERNIN TASE Tarjottu pk- ja midcap- rahoitus 1.1.– 962,4 milj. € Pk-rahoitus 2,5 mrd. € 10,3 mrd. €

9 Finnveran innovaatioympäristön toimijoita
Tuotekehitysavustukset ja -lainat Investoinnit tukialueilla Lainat ja takaukset Vientitakuut Pääomasijoitukset Sitran ohjelmat

10 Finnvera rahoittajana

11 Luottopolitiikan viitekehys
Finnvera voi lähtökohtaisesti rahoittaa hankkeita, joissa täyttyvät seuraavat tunnuspiirteet: Yrityksellä on kannattavan toiminnan edellytykset Yritys on pk-yritys, jolla on EVL-status Riskinjako 50 % / 50 % pankin kanssa Rahoitus kohdistuu markkinapuutealueelle Riskiluokitus on B2 tai parempi

12

13 Finnveran rahoituksen ulkopuolelle jäävät toimialat
kiinteistösijoittaminen sekä vuokra-asuntojen rakentaminen tai saneeraus urheiluseurat ja yleishyödylliset yhteisöt, joiden liiketoiminta ei täytä elinkeinotoiminnan tunnusmerkkejä rakentamisen perustajaurakointi rahoitus- ja vakuutusalalla toimivat yritykset Finnveran rahoituksen ulkopuolelle jäävät toimialat varsinainen metsätalous (metsänomistus) verkosto-markkinointi eettisesti sopimaton ja Finnveran julkisuuskuvaan sopimaton yritystoiminta (uhkapelit, aikuisviihde) varsinainen maatalous (karjatalous ja peltoviljely)

14 Yrityksen elinkaari Finnveran monipuoliset rahoituspalvelut yritystoiminnan eri vaiheisiin. Liiketoiminnan aloittaminen - Lainat ja takaukset Kasvuvaihe - Lainat ja takaukset Kypsyysvaihe - Lainat ja takaukset Kansain- välistyminen - Lainat ja takaukset - Vientitakuut Vienti - Vientitakuut - Vientiluottojen rahoittaminen - Korontauspalvelut Omistusvaihdokset

15 Finnveran rahoitustuotteiden tyypillisiä käyttötilanteita
YRITYKSEN PERUSTAMINEN KASVU JA KEHITTÄMINEN KANSAINVÄLISTYMINEN VIENTI OMISTUSJÄRJESTELYT Alkutakaus Finnvera-laina Kansainvälistymis-laina Vientisaatavatakuu Finnvera-laina Vientisaatavaluotto Luottoriskitakuu Finnvera-takaus Finnvera-laina Finnvera-takaus Kansainvälistymis-takaus Ostajaluottotakuu Vekselitakuu JVK-merkintä Pankkiriskitakuu Finnvera-takaus Kasvulaina JVK-mrkintä Kasvulaina Remburssitakuu Investointitakuu Yrittäjälaina Yrittäjälaina Vientitakaus Rahoitustakuu Vastatakuu Kasvulaina Raaka-ainetakuu Ympäristötakaus

16 Finnvera-laina Yleensä enintään puolet pääoman tarpeesta, pienissä lainoissa (10 000– euroa) Finnvera voi olla ainoa rahoittaja. Laina-aika enintään 15 vuotta Korko voi olla kiinteä tai viitekorkoon sidottu. Korkoon vaikuttavat yrityksen kannattavuus ja taloudellinen asema, toiminnallinen riski sekä lainan vakuus. Lisäksi toimitusmaksu

17 Finnvera-takaus Investointien ja käyttöpääoman rahoittamiseen. Sopii pankin, rahoitus- tai vakuutusyhtiön antamien lainojen ja pankkitakausten vakuudeksi. Helpottaa pk-yrityksen vieraan pääoman ehtoisen rahoituksen saatavuutta Finnveran jakaessa rahoitukseen liittyvän riskin pankin, vakuutusyhtiön tai rahoitusyhtiön kanssa. Suomalaiselle pk-yritykselle, suuryritykselle erityisin perustein

18 Finnvera-takaus Takauksen saaja
Pankki, vakuutusyhtiö, rahoitusyhtiö Takausmäärä ja -aika sovitaan tapauskohtaisesti. Takauksen osuus luotosta tai muusta rahoitus- sitoumuksesta on yleensä 50 %. Taattavat instrumentit Luotto, luotollinen tili, luottolimiitti, factoring, pankkitakaus, pankkitakauslimiitti (toimitusvakuus) Takausprovisioon vaikuttavat yrityksen kannattavuus ja taloudellinen asema, toiminnallinen riski sekä vakuus Lisäksi toimitusmaksu

19 Alkutakaus  uusille yrityksille (< 3 v)
Kotimaan investoinnit, tuotekehitys tai käyttöpääoma Alkutakaus ei sovellu yrityskauppoihin tai toimitilahankintoihin Finnveran takausosuus voi olla enintään 80 % taattavan luoton määrästä ja enintään euroa/yritys Velkakirjaluotto enintään 10 vuotta Vastavakuus: yrittäjän omavelkaiset erityistakaukset Takausprovisio 2,50 % p.a Lisäksi toimitusmaksu 1,00 %, vähintään euroa Hyödyt eri osapuolille Yritys saa luotolle lisävakuutta Rahoituksen kokonaishinta pysyy kohtuullisena Luotonsaaja voi asioida koko prosessin ajan pankin kanssa

20 Yrittäjälaina Laina on yrittäjän henkilökohtainen laina
Voidaan käyttää osakeyhtiön osakepääomaan ja/tai sijoitetun vapaan oman pääoman rahastoon tapahtuvaan sijoitukseen tai osakkeiden ostoon Kohdeyrityksenä tulee olla pk-yritys Osakeyhtiön osakas osallistuu yrityksen operatiiviseen toimintaan, henkilökohtainen talous on kunnossa

21 Yrittäjälaina Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsä- taloutta sekä rakennusliiketoiminnan perustajaurakointia 10 000– euroa/luotonsaaja. Omarahoitusosuus vähintään 20 %. Laina-aika enintään 10 vuotta, joista enintään 3 voi olla lyhennysvapaata EB6 + kiinteä marginaali 3,25 % Toimitusmaksu 1,25 %, vähintään euroa

22

23 Kun ideasi kantaa, hae rahoitusta meiltä.
Risto Koskiniemi Rahoituspäällikkö