Finnveran rahoituspalvelut

Esitys aiheesta: "Finnveran rahoituspalvelut"— Esityksen transkriptio:

1 Finnveran rahoituspalvelut
Finnvera tarjoaa rahoitusta yritystoiminnan eri vaiheisiin: alkuun, kasvuun ja kansainvälistymiseen sekä viennin riskeiltä suojautumiseen Annika Aalto Maaliskuu 2017

2 Finnvera Oyj Finnvera on Suomen valtion omistama erityisrahoitusyhtiö, joka täydentää yksityisen sektorin tarjoamia rahoituspalveluja Finnvera ja sen tytäryhtiö Suomen Vientiluotto Oy ovat Suomen virallisia vientitakuulaitoksia, Export Credit Agency (ECA) Finnveran omistaja- ja elinkeinopoliittisesta ohjauksesta vastaa työ- ja elinkeinoministeriön elinkeino- ja innovaatio-osasto Finnvera tarjoaa rahoituspalveluja yritystoiminnan eri vaiheisiin Finnvera rahoittaa kannattavaa liiketoimintaa ja rahoitus on vastikkeellista Finnvera ei kilpaile pankkien kanssa vaan jakaa pankin kanssa yrityksen rahoitukseen liittyvää riskiä, täydentää rahoitusmarkkinoita 2

3 Finnveran alueet ja toimipisteet
Joensuu Lappeenranta Pori Oulu Kuopio Rovaniemi Kajaani Seinäjoki Jyväskylä Mikkeli Tampere Lahti Turku Helsinki Vaasa Finnveran alueet ja toimipisteet Asiakkaita Henkilöstöä 367 Etelä-Suomi Helsinki Sisä-Suomi Jyväskylä, Tampere Lounais-Suomi Pori, Turku Kaakkois-Suomi Lahti, Lappeenranta, Mikkeli Pohjanmaa Seinäjoki, Vaasa Savo-Karjala Joensuu, Kuopio Pohjois-Suomi Kajaani, Oulu, Rovaniemi Pk-yritysrahoitus vastuukanta 2,7 mrd. €

4

5 Finnveran rahoitusperiaatteet – Pk-rahoitus
Finnveran lainoja ja takauksia voidaan käyttää yritysten uusiin rahoitustarpeisiin Muiden rahoittajien vastuita ei voi konvertoida Finnveran vastuiksi Finnvera ei rahoita rakentamisen perustajaurakointia, vuokra-asuntojen rakentamista, rahoitus-, sijoitus- ja vakuutusalalla toimivia yrityksiä eikä varsinaista maa- ja metsätaloutta EU:n valtiontukisäännökset asettavat rajoituksia Finnveran rahoitustoiminnalle Tukikumulaatio voi vaikuttaa hintaa korottavasti

6 Liiketoimintasuunnitelma perusta yrityksen menestymiselle
Yrityksen perustamista suunnittelevan on hyvä tehdä liiketoimintasuunnitelma, jossa käydään läpi Liikeidea, tuotteet ja palvelut, asiakkaat ja markkinat, kilpailevat tuotteet ja palvelut, taloudellinen suunnittelu, yritys ja työntekijät. Liiketoiminnan suunnittelu on perusta yrityksen menestymiselle Hyvin valmisteltu yrityksen liiketoimintasuunnitelma nopeuttaa myös rahoittajien päätöksentekoa. 6

7 Miten arvioimme yritystäsi
Rahoituspäätöksiämme edeltää selvitys yrityksen ja yrittäjän mahdollisuuksista menestyä markkinoilla Arvioimme yrityksen tavoitteita, kehittämissuunnitelmia ja markkinatilannetta sekä erityisesti paikallista kilpailutilannetta Arvioimme myös yrityksen liiketoiminnan vaatiman kokonaisrahoituksen ja omarahoitusosuuden riittävyyttä Edellytämme, että yrityksen liiketoiminta on kannattavaa ja yrittäjän henkilökohtainen talous on kunnossa 7

8 Mihin aloittava yritys tarvitsee rahaa?
Investoinnit koneet, laitteet, välineet (autorahoituksen ohjaamme markkinaehtoisille, rahoitusyhtiöitä kannattaa hyödyntää) toimitilat (vuokravakuudet) franchising –maksut, tuote- ja patenttioikeudet, lisenssit Käyttöpääoma erilaiset hankinnat joudutaan maksamaan ennen kuin niiden käytöstä kertyy tuloa usein aliarvioidaan aloitusvaiheessa sitoutuvaa rahan määrää oma toimeentulokin pitää olla laskelmissa mukana 8

9 Alkutakaus Investointien, tuotekehityksen ja käyttöpääoman rahoittaminen Ei yrityskauppojen eikä toimitilojen rahoittamiseen Pankin ja Finnveran yhteinen rahoitusmalli pienille pk-yrityksille Aloittavalle, EU:n pk-määritelmän mukaiselle yritykselle, jonka merkitsemisestä kaupparekisteriin on kulunut enintään kolme vuotta Yrityksen omistajat ovat luonnollisia henkilöitä Takauksen saajana pankki

10 Alkutakaus Finnveran takausosuus voi olla enintään 80 % taattavan luoton määrästä ja enintään euroa/yritys Velkakirjaluotto enintään 10 vuotta Vastavakuus: yrittäjän omavelkaiset erityistakaukset 25% Finnveran takausosuudesta Takausprovisio 2,50 % p.a Lisäksi toimitusmaksu 1,00 %, vähintään euroa Hyödyt eri osapuolille Yritys saa luotolle lisävakuutta Rahoituksen kokonaishinta pysyy kohtuullisena Luotonsaaja voi asioida koko prosessin ajan pankin kanssa Käsittelyaika Finnverassa n. 3 työpäivää

11 Finnvera-laina Yrityksen perustamiseen ja kehittämiseen sekä investointeihin ja kasvun rahoitukseen, ei tuotekehitykseen (aloittava innovatiivinen) Kaikki toimialat lukuun ottamatta varsinaista maatilataloutta, metsätaloutta sekä rakennus- liiketoiminnan perustajaurakointia Pk-yritykselle sekä myös suurelle yritykselle erityisin perustein

12 Finnvera-laina Yleensä enintään puolet pääoman tarpeesta, pienissä lainoissa (10 000– euroa) Finnvera voi olla ainoa rahoittaja. Laina-aika yleensä 4-6 vuotta Vakuutena omistajan takaus (min eur maks eur Korko: viitekorko + marginaali. Korkoon vaikuttavat yrityksen kannattavuus ja taloudellinen asema, toiminnallinen riski sekä lainan vakuus. Lisäksi toimitusmaksu 1,25% minimi 150eur

13 Pienrahoitusesimerkki 1
LVI-huolto- ja asennuspalveluyrityksen perustaminen: yrittäjällä LVI-asentajan koulutus ja viiden vuoden työkokemus Liiketoimintasuunnitelma ja laskelmat laadittu uusyrityskeskuksen avulla Työllistää alkuvaiheessa vain yrittäjän Yritysmuoto osakeyhtiö Rahan tarve Koneet ja laitteet euroa Toiminnan aloittamiseen tarvittava käyttöpääoma euroa Yhteensä euroa Rahan lähteet Oma osuus euroa (osakepääoma) Finnveran laina euroa Vakuutena omistajan takaus eur

14 Pienrahoitusesimerkki 2 - Alkutakaus
Alle kolme vuotta toiminut catering- ja kahvilayritys Yritysmuoto osakeyhtiö, kaksi osakasta Henkilökunta omistajat mukaan lukien yhteensä neljä Rahoitustarve liittyy uuteen investointiin: kahvilatilojen remontointi, uudet kalusteet, keittiökoneet, kylmälaitteet yhteensä euroa Rahoitus: tulorahoitus euroa, pankin pitkäaikainen laina euroa. Pankki hakee Finnveralta lainalle alkutakausta 80 %:n osuudelle eli euroa Alkutakauksen vakuutena: Omistajien 25 %:n takauksia yhteensä euroa Sekä yrityksen että vastuuhenkilön luottotiedot kunnossa Syy alkutakauksen hakemiseen: vakuudet eivät ilman Finnveraa pankille riittäviä

15 Finnveran ja seudullisten yrityspalvelukumppanien yhteistyö ; Potkuri, YritysSalo, Ukipolis
Työnjako: Seudullinen neuvoja antaa perusneuvontaa perustamisessa ja liiketoimintasuunnitelman laatimisessa, Finnvera myöntää rahoitusta Yhteistyömalli koskee alkavien pienyritysten hankkeita. Yrityspalvelukeskus antaa starttirahalausunnon aloittavan yrittäjän suunnitelman toteuttamis- ja rahoituskelpoisuudesta TE-toimistolle. Vastaava lausunto voidaan antaa Finnveralle yrityksen ensimmäisen rahoitushakemuksen yhteydessä. TE-toimisto ja Finnvera tekevät päätöksensä saamansa lausunnon pohjalta, mutta niillä on oikeus poiketa lausunnon suosituksesta. Lausunto voidaan antaa myös pelkästään Finnveran rahoituksesta mikäli starttiraha ei jostakin syystä soveltuisikaan.

16 Finnvera Oyj

17 Kiitos 17