Pankin vastuullisuuden ulottuvuudet XXXI valtakunnallinen asunto- ja yhdyskuntapäivä 7.5.2009 Finlandia-talo Pääjohtaja Reijo Karhinen

Pankeilla merkittävä taloudellinen vastuu sosiaalinen vastuu ekologinen vastuu Tehokasta ja säästävää luonnonvarojen käyttöä Luonnon monimuotoi- suuden turvaamista Ilmastonmuutoksen torjuntaa Kannattavuutta, kilpailukykyä ja tehokkuutta Lisäarvon tuottamista omistajille ja asiakkaille Työllistämistä ja verotulojen kasvattamista Taloudellisen hyvinvoinnin luomista yhteiskuntaan Edellytysten luomista sosiaali- selle ja ympäristövastuulle Työhyvinvoinnin, henkilöstön osaamisen ja laadukkaan työelämän edistämistä Avointa vuorovaikutusta Hyvien toimintatapojen ja yhteistyön edistämistä

Pankin vastuullisuuden keskeisiä elementtejä vakavaraisuus ja tuloskunto Johdon arvomaailma Pankin reittaus Pankin omat arvot ja toiminta-periaatteet Vastuullisuus Omistuspohja Toiminnan läpinäkyvyys Ulkoinen valvonta

”Pankille lankeaa muita yrityksiä suurempi yhteiskunnallinen vastuu” Lähtökohtana ylipäänsä, että yrityksillä on yhteiskunnallinen vastuunsa yhteiskunnan kouluttama työvoima perusinfra turvallisuus jne. Pankeilla erityinen yhteiskunnallinen rooli ja vastuu kansakunnan hyvinvoinnin rakentamisessa toiminnan perustana asiakkaiden pankkien haltuun uskoma omaisuus – erityisesti talletukset välillinen vastuu asiakkaiden taloudesta opastava, neuvoja antava rooli: mm. ylivelkaantuminen ja varallisuuden hoitopalvelut

” Pankit saavat kymmenien miljardien tuen.” Media huolissaan ” Pankit saavat kymmenien miljardien tuen.” ” Pankeille ei Suomessa kelpaa valtion tarjoamat pääomatuki ja varainhankinnan takaukset.”

Pankeilla on yhteys jokaiseen suomalaiseen kotitalouteen ja yritykseen Kotitaloudet Julkis- yhteisöt Pankit Yritykset Muut yhteisöt

Pankkien merkittävyys korostuu kriiseissä Vaikutukset ovat nopeasti koko talouden kehitystä totaalisesti lamaannuttavia

Meitä koettelee useampi kriisi samanaikaisesti LUOTTAMUSKRIISI: Vaikeutunut varainhankinta MARKKINA-ARVOJEN KRIISI: Omaisuusarvojen korjausliike REAALITALOUDEN KRIISI: Luottotappiot ARVOJEN KRIISI 2007 2008 2009 2010

Pankkien tappiot USA:ssa ja Euroopassa jo noin 1.000.000.000.000 € 1.7.07-31.12.08 -700 -600 -500 -400 -300 -200 -100 100 200 300 400 500 Eurooppa Amerikka Tappiot ja alaskirjaukset Uusi pääoma mrd. €

Talletuspankkien liikevoitto Suomessa 4 000 milj. € 3 500 3 000 2 500 2 000 1 500 1 000 500 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Lähde: Tilastokeskus

Pankkien luottotappiot Suomessa 4 000 milj. € % 8 3 500 7 3 000 6 4,6 % nykyluotto-kannasta olisi noin 7 mrd. € 2 500 5 2 000 4 1 500 3 1 000 2 500 1 -500 -1 90 91 92 93 94 95 96 03 04 05 06 07 08 Luottotappiot Luottotappiot / luotot yleisölle, % Lähteet: Suomen Pankki, Finanssivalvonta, pankit 1990-luvun ja 2000-luvun luvut eivät ole täysin vertailukelpoisia.

Pankkien varainhankinnan rakenne Suomessa Varainhankinnan saatavuus normalisoitumassa – hintataso kallistunut selvästi Pankkien varainhankinnan rakenne Suomessa tilanne 31.12.2008 200 mrd. € pitkä > 12 kk 150 Markkina- varainhankinta lyhyt < 12 kk 100 Luotot Talletukset 50

Pitkässä varainhankinnassa kahdet markkinat 2009 emissioita Korkopistettä (bps) Ilman valtion takausta Rabobank, 7 vuotta 130 HSBC, 5 vuotta 180 BBVA, 5 vuotta 180 Commerzbank, 5 vuotta 210 Unicredit, 5 vuotta 210 Handelsbanken, 5 vuotta 210 SEB, 5 vuotta 295 Valtion takauksella Nordea (Tanska), 19kk 38 Marginaali Danske Bank (Tanska), 20kk 40 Arvioitu valtion takauspalkkio Commerzbank (Saksa), 3 vuotta 30 Swedbank (Ruotsi), 3 vuotta 50 RZB (Itävalta), 2 vuotta 62 La Caixa (Espanja), 3 vuotta 80 Banco Comercial Portugues (Portugali), 3 vuotta 100 50 100 150 200 250 300 350

Pitkän varainhankinnan hinta on noussut 250 Bps 200 150 100 50 -50 3/06 9/06 3/07 9/07 3/08 9/08 3/09 9/09 Pohjolan viitelaina, arvio marginaalista Arvio Pohjolan seniorilainojen kahden vuoden pituisten emissioiden tasoista kvartaaleittain

Rahoituslaitosten yrityksille myöntämien uusien alle miljoonan euron lainojen korot (1/2009) Vaihtuvakorkoiset ja koroltaan alunperin enintään 1 vuodeksi sidotut 1 miljoonan euron muut lainat Lähde: Suomen Pankki

Pankki joutuu miettimään sekä omaa että asiakkaan riskiä ottaessaan vastuun rahoituksesta Laadukas luottoneuvottelu Maksukyky Vakuudet Lisäturva

Olemme sumussa – näkemyserot tulevasta suuria Haastavaa aikaa luottoneuvotteluissa Wahlroos: Taantuma taittuu jo kesällä Suomen Pankki: Suomen talous alkaa elpyä vasta vuonna 2010 Nordea: Käänne parempaan jo loppuvuonna

Sijoitusneuvonta on vastuullista Kotitalouksien finanssivarallisuus Lähteet: Suomen Pankki, Tilastokeskus ja FK

Finanssikriisi on myös arvojen kriisi ”Investointipankkien lyhytjännitteinen toiminta on luonut epävarmuuden tunteen koko pankkitoiminnan päälle” Kuva: HeSa 4.10.08

Kohti vastuullisempaa ja säännellympää markkinataloutta? Vastuullinen markkinatalous? Liberaali markkinatalous Säännellympi markkinatalous Sekatalous

Yhteiskuntavastuu kytkeytyy olennaisesti osuustoiminnallisuuteen OP-Pohjola-ryhmän arvot: Yhteisöllisyys Yhdessä menestyminen Ihmisläheisyys Vastuullisuus Pitkäjänteisyys OP-Pohjola-ryhmän perustehtävä: Edistämme omistajajäsentemme, asiakkaidemme ja toimintaympäristömme kestävää taloudellista menestystä ja hyvinvointia sekä turvallisuutta.

”Pankkimies Suomessa. Hän ei saa välittää haukkumisesta, nimettömistä kirjeistä, eikä muusta sellaisesta. Ei antaa vaikuttaa itseensä. Ei odottaa kiitollisuutta, jos auttaa asiakkaita ja jos pankki menee hyvin. Ei välittää myöskään yleisestä mielipiteestä, vaan mennä omaa tietään. Kylmä. Ei välittää kadehtijoista. Pankkimiehen toimi on kaikkein vaikein. Hänen pitää olla kaikkitietävä. Hänen edesvastuunsa on hirmuisen painava.” Juho Kusti Paasikivi 1932

Kiitos!