Pk-yritysaloitteen mukainen ohjelma Suomen takausohjelma kasvuyritysten rahoituksen saatavuuden parantamiseksi Pk-yritysaloitteen mukainen ohjelma
Mikä ohjelma? Mitä tarkoittaa? Pk-yritysaloite on EIP-ryhmän (eli Euroopan investointipankki ja Euroopan investointirahasto) rahoitusinstrumentti, joka edistää pk-yritysten rahoitusta kattamalla osittain luottolaitosten riskiä lainatakauksilla. Pk-yritysaloitteen mukaisen toiminnan mahdollistamiseksi Suomessa käynnistettiin 2016 vuonna takausohjelma kasvuyritysten rahoituksen saatavuuden parantamiseksi. Ohjelman rahoitus on yhteensä 40 miljoonaa euroa, josta EU:n (EAKR) osuus on 20 miljoonaa. Työ- ja elinkeinoministeriö • www.tem.fi 24.12.2018
Miksi? Mitä tavoitellaan? Analyysi ohjelman käynnistämisen taustalla osoittaa, että pk-yritysten rahoituksen saanti on vaikeutunut ja siksi tarvitaan uusia välineitä. Päätavoite on parantaa kasvuyritysten rahoituksen saatavuutta ja lisätä pk-yrityksille myönnettyjä pankkilainoja takauksien avulla. Tavoitteena on, että pankit voivat takausten avulla rahoittaa aiempaa korkeariskisempiä ja kasvuhakuisia yrityksiä, joilla ei ole tarjota riittäviä vakuuksia. Työ- ja elinkeinoministeriö • www.tem.fi 24.12.2018
Kenelle? – Pk-yrityksille Yritys työllistää alle 250 työntekijä konsernissa Liikevaihto on alle 50 milj. euroa ja tase alle 43 milj. euroa Takaus käytettävissä Suomessa Toimialarajoituksia esim. Puhdas kiinteistökehittäminen Maanteiden tavarakuljetus Maatalouden alkutuotanto Laina enintään 10 000 000 euroa Takaisinmaksu 2-12 vuotta Työ- ja elinkeinoministeriö • www.tem.fi 24.12.2018
Kuka toimijana? - Keitä mukana? Yrityksen kannalta toimijana on takausta myöntävä pankki. Ohjelman toteutuksessa tärkeitä käytännön yhteistyökumppaneita ovat ELY-keskus ja Finnvera, joiden myöntämät yritystuet ja mahdolliset lisätakaukset muodostavat usein yritysasiakkaan rahoitus- ja kehittämistarpeiden kokonaisuuden lainamuotoisen rahoituksen kanssa. Ohjelmaa tukevat mukana Euroopan unioni (EU), Euroopan investointipankki (EIP), Euroopan investointirahasto (EIR) ja työ- ja elinkeinoministeriö. Työ- ja elinkeinoministeriö • www.tem.fi 24.12.2018
Missä ja milloin toteutetaan? Ohjelmaa toteutetaan koko Manner-Suomen alueella. Yritys asioi paikallistasolla pankkien konttoreissa ja/tai pankkien sähköisen tai keskitetyn palvelun avulla. Ohjelman toteutusaika on 2016-2020. Pankkien toiminta käynnistynyt ja lainojen ja takauksien myöntö käynnissä. Työ- ja elinkeinoministeriö • www.tem.fi 24.12.2018
Miksi? Mitä tavoitellaan? Analyysi ohjelman käynnistämisen taustalla osoittaa, että pk-yritysten rahoituksen saanti on vaikeutunut ja siksi tarvitaan uusia välineitä. Päätavoite on parantaa kasvuyritysten rahoituksen saatavuutta ja lisätä pk-yrityksille myönnettyjä pankkilainoja takauksien avulla. Tavoitteena on, että pankit voivat takausten avulla rahoittaa aiempaa korkeariskisempiä ja kasvuhakuisia yrityksiä, joilla ei ole tarjota riittäviä vakuuksia. Työ- ja elinkeinoministeriö • www.tem.fi 24.12.2018
Miten toteutetaan? - Takausohjelman toimeenpano Työ- ja elinkeinoministeriö on sopinut Euroopan Investointirahaston kanssa työnjaosta, jonka mukaan EIR valitsee välittäjäpankit, tekee pankkien kanssa sopimukset ja seuraa niiden toimintaa sekä raportoi TEM:lle ja sijoitusneuvostolle. Viisi pankkia on allekirjoittanut välittäjäpankkisopimukset Euroopan investointirahaston kanssa. Työ- ja elinkeinoministeriö • www.tem.fi 24.12.2018
Miten toteutetaan? - Viisi pankkia myöntää takauksia Osuuspankkiryhmä, Oma Säästöpankki, Nordea, Aktia pankki ja Säästöpankkiryhmä myöntävät lainatakauksia. Yritykset ottavat suoraan yhteyttä pankkiin rahoituksen järjestämiseksi. Lisätietoja: Op-ryhmä Oma Säästöpankki Nordea Aktia pankki Säästöpankkiryhmä Työ- ja elinkeinoministeriö • www.tem.fi 24.12.2018
Miten toteutetaan? – Pankkien tuote pk-yritykselle Pankki tarjoaa oman lainapolitiikkansa mukaan ja ohjelmassa määritellyin painotuksin lainarahoitusta ohjelman takauksessa yritysasiakkaille. Tuote jakaa takausriskiä ja sen ehdot ovat asiakkaalle edullisemmat. Yritys toimittaa tiedot saamastaan de minimis ehtoisesta tuesta ja muusta valtiontuesta, jotta pankki voi tarkastella takauksen valtiontukea. Kyseessä de minimis ehtoinen valtiontuki, joka voi tuki- intensiteetin niin salliessa kumuloitua samassa hankkeessa ELY:n rakennerahasto-osarahoitteisen tuen kanssa, mutta ei maaseuturahasto-osarahoitteisen kanssa. Takausohjelmassa myönnetty lainaraha on siltä osin yksityistä rahaa ja rinnastuu yrityksen omaan rahoitusosuuteen, kun siinä ei ole takausta. Työ- ja elinkeinoministeriö • www.tem.fi 24.12.2018
Mitä tuloksia? – Takauksia myönnetty ripeästi Ohjelman rahoituksesta yli puolet on käytetty 31.12.2017 mennessä. 379 yritystä on saanut ohjelmasta takausta. Rahoitus on kohdistunut varsin tasaisesti mikroyrityksille (33 %), pienille yrityksille (40%) ja keskisuurille yrityksille (27%). Lainoja on myönnetty investointeihin (36%), käyttöpääomaan (34 %), liiketoiminnan siirtoon liittyviin kuluihin (22%) ja aineettomiin investointeihin (8%). Alueellinen jakauma on painottunut Uudellemaalle ja eteläiseen Suomeen. Yrityksistä 51 % sijaitsee Uudellamaalla tai muualla Etelä- Suomessa. 55 yritystä eli 15 prosenttia sijaitsee Itä- ja Pohjois-Suomen alueella. Rahoitettujen yritysten toimialoissa on ”muut” luokka suurin 28 %. Toiminta on siis varsin monialaista. Seuraavaksi suurimmat ovat teollisuus 23 % ja tukku- ja vähittäiskauppa 18 %. Työ- ja elinkeinoministeriö • www.tem.fi 24.12.2018
Lisätietoja www.rakennerahastot.fi www.tem.fi www.eir.fi Pankit Työ- ja elinkeinoministeriössä Jyrki Orpana, Elina Rainio ja Jaan Valkokallio (etunimi.sukunimi@tem.fi) Työ- ja elinkeinoministeriö • www.tem.fi 24.12.2018