Esittelyssä Liedon Säästöpankki

Esitys aiheesta: "Esittelyssä Liedon Säästöpankki"— Esityksen transkriptio:

1 Esittelyssä Liedon Säästöpankki
Juha Vilhunen

2 Säästöpankit Suomessa v. 2013
25 säästöpankkia liikevoitto 73,5 miljoonaa euroa ~ asiakasta vakavaraisuus 21,6 % markkinaosuus ~ 5,7 % asiakkaiden käytettävissä Yli 150 konttoria em. palvelu – ja maksuautomaatit kaikki Suomen käteisautomaatit

3 Liedon Säästöpankki lyhyesti (30.6.2014)
Perustettu Yksi 25 itsenäisestä säästöpankista taseella mitattuna Suomen toiseksi suurin säästöpankki Varsinais-Suomen neljänneksi suurin vähittäispankki Tase 846,8 M€ ( ) Vakavaraisuussuhde 18,38 % (lakisääteinen minimivaatimus 8 %) palveluja käyttävää asiakasta Markkinapeitto 14 % toimialueella Henkilökuntaa ~ 100 9 konttoria 7 kunnassa: Turku – Raisio – Naantali – Paimio – Loimaa – Lieto – Kaarina Täydet pankkipalvelut: maksuliikenne, kortit, internetpankki, luotot, säästäminen, sijoittaminen, varainhoito, vakuutukset, yritysrahoituspalvelut, verosuunnittelu, juridiset palvelut

4 Toiminta-ajatus Liedon Säästöpankki edistää säästäväisyyttä ja asiakkaidensa taloudellista hyvinvointia lähellä asiakasta.

5 Säästöpankit panostavat kiinteistövälitysliiketoimintaan Turun Sp-Koti Kauppatori aloitti toimintansa syksyllä Turun Sp-Koti Humalisto aloitti toimintansa syksyllä Paikallinen kiinteistövälitysverkosto toimii franchising-yrittäjien voimin.

6 Säästöpankin vakuutukset, lanseerattiin keväällä Turun Sp-Koti Kauppatori aloitti toimintansa syksyllä Turun Sp-Koti Humalisto aloitti toimintansa syksyllä Paikallinen kiinteistövälitysverkosto toimii franchising-yrittäjien voimin.

7 Muutoksia Säästöpankkiryhmässä
Säästöpankkien edustajat kokoontuivat tekemään yhden ryhmän historian merkittävimmistä päätöksistä. 25 Säästöpankkia muodostaa yhteenliittymän, ja Säästöpankkiliitosta tulee sen keskusyhteisö. Antaa paremmat edellytykset haastaa kilpailijat ja kasvaa Luotamme lujasti vahvuuksiimme: paikallisuuteen, itsenäiseen ja nopeaan päätöksentekoon sekä parhaaseen henkilökohtaiseen palveluun Asiakkaamme voivat olla muutoksen suhteen rauhallisin mielin: Säästöpankit jatkavat tutulla ja turvallisella toimintalinjalla, mikään ei muutu Yhteenliittymän keskusyhteisö valvoo ja ohjaa Säästöpankkiryhmän maksuvalmiutta ja vakavaraisuutta, mutta ei puutu Säästöpankkien paikalliseen asiakasliiketoimintaan Yhteistyön hyödyt alkavat ennen pitkää tulla näkyviin kouriintuntuvina etuina, mm. edullisempina lainoina ja entistä parempina talletuskorkoina

8 Muutoksia Liedon Säästöpankissa
Konttoreiden yhdistämiset Runosmäki ja Ilmarinen Littoinen yhdistyi Kaarinan konttoriin Kassapalveluiden supistaminen Taustalla asiakaskäyttäytymisen muutos - vain n. 3 % asiakkaista asioi pankissa perinteisesti kassalla Tarjoamme asiakasläheistä palvelua jatkossakin huomioiden koko asiakaskuntamme tarpeet Pankki pysyy jatkossakin kilpailukykyisenä ja pystyy varmistamaan laadukkaat palvelut  asiakkaiden hyöty

9 Taustaa muutoksille Perusteet uudelleenorganisoinnille
Pankin kannattavuuskehitys Asiakkaiden pankkikäyttäytymisen muutos Pankin strategian ja kilpailustrategian toteuttaminen

10 Hyödyt asiakkaalle Asiakkaat saavat meidät kiinni entistä joustavammin ja nopeammin Suora yhteys nimettyyn asiakasvastuulliseen Yhteydenotto voi tapahtua monipuolisesti eri kanavia käyttäen Hyödynnämme nykyiset kanavat monipuolisesti Kehitämme uusia ajanmukaisia ratkaisuja Olemme asiantuntevia asiakkaan talouden valmentajia Meillä on osaamista, jonka tunnistamme ja jota osaamme hyödyntää Pidämme osaamistamme yllä ja haluamme oppia uutta Asiakas kokee hyötyvänsä neuvoistamme Asiakas saa meiltä ajanmukaiset pankkipalvelut käyttöönsä Pankilla on taloudellisia resursseja ja osaamista panostaa uusiin palveluihin Asiakas saa meiltä tarvitsemansa palvelut kilpailukykyiseen hintaan käyttöönsä

11 Ainutlaatuinen asiakaskohtaaminen / asiakaslähtöinen tavoitettavuus Yhteydenotot tulevat entistä enemmän muuta kautta, kuin saapumalla konttoriin - Konttori on ensisijaisesti neuvontapalveluiden tarjoamisen kohtaamispaikka Asiakas Säästöpankki Toimihenkilö Kotisivut Puhelin Verkkopankki ASIAKASVASTUU Chat Videopuhelu Konttori Säästöpankkikokemuksen täytyy olla yhteneväinen teknisestä kanavasta riippumatta.

12 Säästövakuutus Yhdellä sopimuksella kaksi hyötyä asiakkaalle
Säästösopimus tarjoaa hyötyjä säästäjälle itselleen Henkivakuutusosa tarjoaa merkittäviä hyötyjä perillisille

13 Säästövakuutus joustaa elämäntilanteen mukaan - hyödyt asiakkaalle
Voit itse päättää säästettävän summan ja säästöaikataulun Suositeltu sijoitusaika vähintään 3 vuotta Voit muuttaa säästöt rahaksi milloin tahansa tai keskeyttää säästämisen Pääomaa voi nostaa verotta Rahastovalinnoilla voi itse vaikuttaa vakuutussäästöjen tuotto-odotukseen Samaan ratkaisuun voi liittää eri sijoitusrahastoja Sijoituskohteita voi vaihtaa säästöaikana ilman mahd. myyntivoittojen veroja (uutta sijoituskohdetta merkitään koko bruttomäärällä) Mahdollisuus tehdä 6 ilmaista rahastojen vaihtoa per vuosi

14 Verotukselliset hyödyt
Säästövakuutuksen avulla voit siirtää osan varoista lähiomaiselle jo elinaikanasi, silloin kun itse voit vielä vaikuttaa asioihin! –tai olla siirtämättä jos niin haluat! Perintöverokohtelu: Säästövakuutuksen kuoleman-tapauskorvaus on lähiomaiselle verovapaata € saakka per edunsaaja Kun säästösumma maksetaan vakuutetulle itselleen, on verotettavaa vain tuotto. Pääoma on verovapaa.

15 Säästösumman verotus Edunsaajana vakuutuksenottaja itse
Pääoma on verovapaata Tuotto on pääomatuloveron alaista → Huom! edellyttää, että vakuutuksenottaja = vakuutettu 2. Edunsaajana lähiomainen Lahjavero yli 3999 euron summista 3. Muu edunsaaja Koko määrä on veronalaista pääomatuloa (30/32 % v. 2014)

16 Kuolemantapauskorvauksen verotus
Edunsaajana leski tai lähiomainen Kun edunsaajana on leski, on verovapaata puolet korvausmäärästä, vähintään kuitenkin euroa Kun edunsaajana on muu lähiomainen, on verovapaa osuus euroa/edunsaaja Vapaaosaa laskettaessa otetaan huomioon kaikki saman kuolemantapauksen perusteella saadut henkivakuutuskorvaukset Muu edunsaaja Muulle edunsaajalle korvaus on kokonaisuudessaan veronalaista pääomatuloa (30/32 % v. 2014)

17 Kotijousto (käänteinen asuntolaina)
Merkittävä osa asiakkaidemme varallisuudesta on tyypillisesti sidottuna omistusasuntoon omistusasunto 56 % vapaa-ajan asunto 11% kakkos- ja sijoitusasunto 9%

18 Kotijousto …tarjoaa mahdollisuuden vapauttaa asuntoon sitoutunutta varallisuutta muihin tarkoituksiin hoiva- ja hyvinvointipalveluihin remonttiin ja peruskorjaukseen taloyhtiön lainaosuuden maksuun sijoittamiseen kesämökkiin sapattivuoteen jne.

19 Kotijousto Kotijousto on kokonaisuus, johon kuuluvat samanhintaiset LAINA ja TILI Lainan vakuutena on asiakkaan asunto. (Vakuutena voidaan käyttää vakituisen asunnon sijasta/lisäksi sijoitusasuntoa tai vapaa-ajan asuntoa.) Lainaa ei lyhennetä laina-aikana, vaan asiakas maksaa ainoastaan korot kuukausittain. Laina siirretään kokonaisuudessaan Kotijoustotilille. Tililtä asiakas voi käyttää varoja vapaasti haluamaansa tarkoitukseen. Asiakas voi tehdä Kotijoustotilille panoja ja saada näin mahdollisesti rahoilleen parempaa korkoa. Tilille maksettava korko on sama kuin lainan korko. Talletuskorosta peritään lähdevero (30%). Jos tilin saldo on suurempi kuin lainan pääoma, ylimenevälle osalle ei makseta talletuskorkoa. Tilin korko maksetaan asiakkaalle vuosittain ”jälkikäteen”.

20 Kotijousto Esimerkkejä tuotteen hyödyistä
Mahdollisuus hyödyntää/vapauttaa käyttöön omaan asuntoon sitoutunutta varallisuutta Asunnon omistus- ja määräysoikeus on koko ajan asiakkaalla, ei pankilla Perusparannus: kohtuullistaa remonttikustannusten vaikutukset kuukausittaisiin asumiskustannuksiin (= vain korkomenot, joista niistäkin verovähennys) Taloyhtiöremonttien yhteydessä verovähennysoikeuden hyödyntäminen (vrt. taloyhtiölaina)

21 Kiitos mielenkiinnosta Sähköposti juha.vilhunen@saastopankki.fi
Liedon Säästöpankki Juha Vilhunen Puh Sähköposti