VAURAUS SUOMI OY 2016 VAURAUS VÄLITTÄÄ YRITYSLAINAA Yhdistämme kiinnostavia kohteita etsivän sijoittajan ja tehokasta rahoitusratkaisua.

Esitys aiheesta: "VAURAUS SUOMI OY 2016 VAURAUS VÄLITTÄÄ YRITYSLAINAA Yhdistämme kiinnostavia kohteita etsivän sijoittajan ja tehokasta rahoitusratkaisua."— Esityksen transkriptio:

1

2 VAURAUS SUOMI OY WWW.YRITYSLAINAT.FI 2016

3 VAURAUS VÄLITTÄÄ YRITYSLAINAA Yhdistämme kiinnostavia kohteita etsivän sijoittajan ja tehokasta rahoitusratkaisua etsivän yrityksen.

4 VAURAUS NUMEROINA Perustettu 2011 rahoitusalan asiantuntijaa Yrityslainat.fi- palvelussa nostettu lainapääoma on yli 42.5 M€ Helsinki, Espoo, Oulu, Pori, Turku, Tampere 50

5 YRITYSLAINAT Lainanhakija tekee hakemuksen ja määrittää lainan koron sekä laina-ajan Bisnode arvioi hakijan luottoluokituksen ja Vauraus arvioi hakijan luottokelpoisuuden Laina tulee tarjolle verkko- palveluumme Sijoittajat lainaavat haluamansa summan lainaajalle Lainanhakija maksaa lainaa ja korkoa kuukausittain Yrityslainat.fi on nykyaikainen markkinapaikka, joka yhdistää rahoitusta hakevan yrityksen ja kuukausittaista tuottoa etsivän sijoittajan. Sijoittajamme tukevat suomalaista yrittäjyyttä ja saavat sijoitukseen tasaista tuottoa joka kuukausi. Yritykset voivat kerätä palvelussa yksityissijoittajilta lainarahaa vaikkapa kasvun kiihdyttämiseen, yrityskauppaan tai käyttöpääoman korottamiseen. 1 2 3 4 5

6 PALVELEMME SIJOITTAJIA JA YRITYKSIÄ ASIAKKAINAMME ON: piensijoittajia ammattisijoittajia pk-yrityksiä startuppeja

7 YRITYSLAINAT SIJOITTAJALLE Tasaista tuottoa joka kuukausi Hajauta sijoitussalkkuasi Voit valita lainan, jossa on sinulle sopivat ehdot Pistä tuotto poikimaan: voit ohjata lyhennykset ja koron automaattisesti uusiin lainoihin

8 YRITYSLAINAT YRITYKSELLE Nopea ja turvallinen rahoitusratkaisu Vakuudeton laina pankkilainan tilalle tai lisäksi Määritä lainallesi haluamasi korko ja maksuaika

9 WWW.YRITYSLAINAT.FI Markkinapaikalla välitetään vakuudettomia yritysluottoja Lainanhakijoina yritykset sekä yksityishenkilöt, jotka harjoittavat yritystoimintaa Sijoittajina yksityishenkilöt, yritykset sekä tulevaisuudessa ammattimaiset sijoittajat Markkinat määräävät korkotason Tällä hetkellä luottojen todellinen vuosikorko n. 13 %-20 %

10 WWW.YRITYSLAINAT.FI Laina-aika 6kk – 5 vuotta Lainojen lyhennysohjelma tasalyhennys pois lukien 6kk lainat, jotka kertalyhenteisiä Korkoa maksetaan koko laina-ajan suhteessa alkuperäiseen lainapääomaan Lainan voi maksaa kuluitta kerralla pois, pois lukien 6kk lainat, joissa kiinteä korko laina-ajalle Vauraus toimii portinvartijana markkinapaikalle, kaikki hyväksytyt lainat käyvät läpi luottoprosessin

11 LUOTTOPROSESSI Hakemus tulee sähköisesti ja jokainen hakemus saa Soliditeetin luottoreittauksen. Vain riittävän hyvän (luottoluokitus B) luottoluokituksen saaneet hakemukset tulevat käsittelyyn.

12 VAURAUDEN LUOTTOPROSESSISSA KÄYDÄÄN LÄPI Rahan käyttötarkoitus Hakemuksen realistisuus, rahoituslaskelmat Kahden aikaisemman vuoden tilinpäätökset Kirjanpitoajot kuluneelta vuodelta Kolmen aikaisemman kuukauden tilitapahtumat Liiketoimintasuunnitelma uusilta yrityksiltä Tämän lisäksi Bisnode on selvittänyt mm. yrityksen maksutavan ja taustahenkilöiden historian

13 LUOTTOPROSESSISSA ARVIOIDAAN Luottohakemus, eli mihin lainaa haetaan ja kuinka realistinen investointisuunnitelma on? Mistä yrityksen tulos tulee – meidän pitää ymmärtää liiketoiminta. Emme hyväksy hakemuksia, joiden liiketoimintaa emme ymmärrä. Yrityksen tulevaisuuden näkymät ja kilpailuympäristö. Millaista tulosta yhtiö on tehnyt aikaisempina toimintavuosinaan – yleensä pitää olla vähintään 2 voitollista vuotta alla.

14 LUOTTOPROSESSISSA ARVIOIDAAN Kassavirta on oleellisin asia. Yleensä tilinpäätös oikaistaan kassavirran osalta. Pyydämme lisäselvityksen mahdollisista suurista tase-eristä – myyntisaamiset, goodwill, muut velat jne. Velkaantumisaste nyt ja mahdollisen lainan jälkeen? Meillä ei ole varsinaista minimirajaa vakavavaraisuudelle, mutta otamme myös tämän huomioon.

15 LUOTTOPROSESSISSA ARVIOIDAAN Yhtiön tuloksen mahdolliset muutokset, mistä muutokset johtuvat? Millainen asiakaskunta – onko yhtiö riippuvainen yhdestä tai kahdesta asiakkaastaan? Jos on, niin tutkimme myös asiakasyhtiön taustat. Mikä on omistajan taloudellinen tilanne (varat/velat/tulot/menot/takausvastuut) ja sitoutuminen yhtiöön? Pystyykö tarvittaessa pääomittamaan yhtiötä?

16 TARVITTAESSA LUOTOLLE ASETETAAN ERITYISEHTOJA Muutos lainasummaan Omavelkainen takaus Aiesopimukset

17 MILLAISIA YHTIÖITÄ/CASEJA ”ETSITÄÄN” MARKKINAPAIKALLE Yhteistyöprojekteja, joissa pankki päärahoittajana Pankkien hylkimät toimialat (muuttuvat ajassa, tällä hetkellä mm. rakennus ja kuljetus) Yrityskaupat Yhtiöt, joilla kassavirtaa mutta ei kiinteää omaisuutta. Esim. ohjelmistoala Yhtiöitä, jotka myyvät tällä hetkellä laskunsa rahoitusyhtiöille

18 KORKOLASKELMA YHTEISRAHOITUKSESTA Korko Projektin koko 100 000 € Pankkilaina 60 000 €4 % Kassasta 20 000 €- Yrityslainat.fi 20 000 €15 % Kokonaiskorko projektille5,4 %

19 ESIMERKKEJÄ YHTEISRAHOITUKSISTA

20 LIIKETOIMINTA OSTETTIIN PERUSTETTAVAN OSAKEYHTIÖN LUKUUN Liiketoiminnan kauppahinta oli 400 teur ja siihen tuli pankkilaina 320 teur. Ostajat sijoittivat 80 teur. Pankille vakuutena yrityskiinnitys ja Finnveran 50% takaus. Finnveralle vakuutena yrityskiinnitys sekä omistajayhtiöiden takaus. Pankille lisäksi yksi henkilötakaus 50 teur. Pankille lisäksi 100teur luotollinen tili käyttöpääomaksi, tässä myös Finnveran 50% takaus. Yrityslainat.fi markkinapaikalta tuli 165 teur kaluston nettoarvon lunastusta varten

21 LIIKETOIMINNAN LAAJENNUS Franchise-ravintoloita pyörittävä yhtiö perusti kolmannen toimipisteensä. Uuden toimipisteen aloituskustannukset n. 200 teur. Yhtiön sijoitti kassasta 55 teur. Pankilta 100 teur laina, jossa Finnveran takaus. Yrityslainat.fi markkinapaikalta lainaa 45 teur.

22 KIINTEISTÖN HANKINTA Kiinteistön hinta 2 meur. Pankkilainaa ostavalle yhtiölle 1,7 meur. Yrityslainat.fi rahoitti ostajien (2 kpl) sijoitusyhtiöitä 200 teur per taho. Omistajat antoivat henkilötakaukset sekä pankille että Yrityslainat.fi:n lainoille.

23 OTA YHTEYTTÄ, KERROMME LISÄÄ arto.kumpula@vauraus.fi www.vauraus.fi