Kaukoviisaan askel on kevyempi Hetky Ry 19.4.2012 - turvaa yrittäjälle – varaudu ja vaurastu.

Esitys aiheesta: "Kaukoviisaan askel on kevyempi Hetky Ry 19.4.2012 - turvaa yrittäjälle – varaudu ja vaurastu."— Esityksen transkriptio:

1 Kaukoviisaan askel on kevyempi Hetky Ry 19.4.2012 - turvaa yrittäjälle – varaudu ja vaurastu

2 Rahat & Henki  Henkilöriskien turvaaminen parhaalla mahdollisella tavalla  Sitouttaminen ja palkitseminen  Koko elämän kattavat säästö- ja sijoitusratkaisut  Varainhoito AVAINLUVUT 2011 VARAUTUMINENVAURASTUMINEN  Maksutulo: 849 milj.€ ( 1 111)  Tulos ennen veroja: 137 milj.€ (142)  Vakavaraisuusaste: 20,9 % (25,8)  250 000 henkilöasiakasta  25 000 yritysasiakasta

3 Yrityksen tarkoitus Yritys on omistajilleen väline ansaita Omistaja ja henkilöstö on tärkein tuotannontekijä TOIMINNAN TARKOITUS  Yhtiön toiminnan tarkoituksena on tuottaa voittoa osakkeenomistajille, jollei yhtiöjärjestyksessä määrätä toisin. ( Osakeyhtiölaki 5 § )

4 Omistajayrittäjätutkimus 2012  Tutkimus toteutettiin Mandatum Lifen toimeksiannosta Taloustutkimus Oy:ssä 17.2. – 2.3.2012  Tutkimuksen tarkoituksena oli selvittää omistajayrittäjien näkemyksiä yrittäjyydestä, yrittäjyyden iloista ja haasteista, yrittämisen tavoitteista sekä yrittäjille tarjotuista palveluista.  Tutkimuksen kohderyhmä oli omistajayrittäjät, joiden omistusosuus yrityksessä on vähintään 30 %  Kyselyyn vastasi 302 omistajayrittäjää.  Kohderyhmään kuuluvien yritysten koko oli 5-249 henkilöä.

5 Millä eväillä omistajayrittäjän yritys menestyy?  Hyvät ja osaavat ihmiset nähdään yrityksen kannalta kriittisimmäksi menestystekijäksi. Jopa 36 % vastasi pitävänsä henkilöstöä yrityksensä tärkeimpänä voimavarana.  Toiseksi eniten arvoa nähtiin kovalla työnteolla ja intohimolla (23 %).  Vain 16 % vastaajista pitää hyvää liikeideaa tärkeimpänä menestystekijänä.  Markkinoita ja ajoitusta vastauksissaan korostaa vain 12 % vastaajista.

6 Suurimmassa osassa yrityksiä on 1-3 kriittistä avainhenkilöä yrittäjän lisäksi

7 Vain 6 % suunnittelee yli 5 vuoden päähän  Yrittäjän arki vaikuttaa hektiseltä. Yli 60 prosenttia (62 %) vastaajista kertoo tekevänsä 1–3 vuoden päähän ulottuvaa strategista suunnittelua. Yli viiden vuoden suunnitelmia tekee vain 6 % vastaajista, mutta 58 % yrityksistä pyrkii tavoitteeseen yli 5-vuoden aikajänteellä.  Vastaajista 44 % nimeää tavoitteekseen terveen ja kannattavan yrityksen siirtämisen jälkipolville. Neljännes vastaajista tähtää pääasiassa yrityksen arvonnousuun yrityskaupassa ja neljännes oman varallisuuden kasvattamiseen.

8 Haaveista totta? Kaikkien työeläkkeensaajien keskieläke 30.9.2011: TyEL 972 e, YEL 825 e Lähde: www.etk.fi EläkelajiTyEL e/kkYEL e/kk Vanhuus981942 Osa-aika724696 Työttömyys1 118874 Työkyvyttömyys732772 Perhe-eläke429348

9 Elinaikakerroin pienentää maksettavia eläkkeitä Esimerkki: 1965 syntynyt henkilö, jonka eläkeikä on 63 vuot ta Loppupalkka 3 000 e Ennen v. 2005: eläke 60 % loppupalkasta 1 800 e/kk V. 2005 jälkeen: eläke 40 % loppupalkasta 1 200 e/kk Elinaikakerroin huomioitu: elinaikakerroin pienentää eläkettä -9 %. Eläke 1 092 e/kk v. 2005 eläkeuudist us

10 Eläkevakuutus vai osingot käteen?  Tulos ennen veroja20 000 e  Yhtiövero (24,5 %)-4 900 e  Osingonjako15 100 e  Ansiotulovero (35 %)-3 700 e  Netto-osinko11 401 e 150 675 e  Tulos ennen veroja20 000 e  Eläkevak.maksu20 000 e 197 514 e Käteen jäävä nettosumma eri sijoitusvaihtoehdoissa Sijoituskohteiden tuotto-oletus 5 % sekä säästö- että eläkeaikana. Sijoituskohteiden vaihto kerran vuodessa. Säästöt puretaan tasaisina kuukausisuorituksina 10 vuoden aikana. Laskelmassa on huomioitu vakuutuksen ja rahastojen kulut.  Osinko 11 401 e/v 10 v. ajan  Pääomatuloveroprosentti 30 %  Eläkevak.maksu 20 000 e/v 10 v. ajan  Ansiotuloveroprosentti eläkettä  nostettaessa 30 % OSINGON ANSIOTULO-OSUUS KÄTEEN JA SIJOITETTUNA VAIHTOEHT. SIJ. KOHTEESEEN ELÄKEVAKUUTUKSEEN

11  Yli 70 % ohimenevistä ja yli 90 % pysyvistä työkyvyttömyyksistä ja kuolemantapauksista aiheutuu sairauksista  Lakisääteinen turva hyvä tapaturmissa, mutta merkittävästi heikompi sairaustilanteissa Sairaus vai tapaturma ? 22.6.2014 Investointisuoja 11 Lähde: Kela ja Tilastokeskus

12 Yrityksen arvo usein = yrittäjän työpanos Lääkäriin Sairasloma Pysyvä työkyvyttömyys Säästöt & Sijoitukset Työuran jälkeen Vakava sairaus

13 Kehysriihen satoa Hallitus ehdottaa veromuutoksia yksilölliseen eläkesäästämiseen Hallitus on julkistanut keskeiset kohdat valtiontalouden kehyksistä vuosille 2013 – 2016. Ehdotus sisältää veroasteikko- ym. muutosten ohessa muutoksia vapaaehtoisen eläketurvan verotukseen. Ehdotuksen mukaan vapaaehtoisten eläkevakuutusten maksujen veroetu rajattaisiin tulevaisuudessa siten, että eläkettä voisi nostaa vasta eläkeiän yläikärajasta alkaen. Muutos ei koskisi takautuvasti vanhoja sopimuksia. Kaavailtuja muutoksia ja niiden toteutusaikataulua ei ole vielä tarkemmin yksilöity, vaan ne tarkentuvat myöhemmin mahdollisessa lainsäädäntöprosessissa. Tämän hetkisen käsityksen mukaan muutos koskisi vain uusia, itse otettuja eläkevakuutuksia ja PS-tilejä sekä yrityksen ottamia yksilöllisiä eläkevakuutuksia.

14 Suuri osa yrityksistä on halukkaita kasvamaan, mutta kasvun haasteina ovat mm. yhteiskunnan tuen puute ja väestön ikärakenne. Kasvun osalta haasteena on myös osaavien ja hyvien työntekijöiden löytäminen. Yrityksissä työskentelee yrittäjän lisäksi 1-3 kriittistä avainhenkilöä, joiden työpanoksen turvaaminen on kriittistä yritystoiminnan jatkuvuudelle. Mandatum Life on mielellään avuksi keskeisimmissä yrityksen kasvun kannalta kriittisissä asioissa: hyvien työntekijöiden saamisessa ja pitämisessä, avainhenkilöiden työpanoksen turvaamisessa, eläköitymiseen varautumisessa sekä yritystoiminnan jatkuvuuden turvaamisessa. Näissä asioissa Mandatum Life voi auttaa

15 Sosiaaliturva muuttuu tulevaisuudessa siten, että yksilön omalle varautumiselle on entistä enemmän tarvetta. Erityisesti yrittäjän ja hänen perheensä sosiaaliturvaa on välttämätöntä täydentää. Mandatum Lifen ratkaisuilla voidaan parantaa yrittäjän ja hänen perheensä taloudellista turvaa. Näissä asioissa Mandatum Life voi auttaa

16 * Ilman vastuunsiirtoja Kenen kanssa?

17 Kiitos Janne Kajala