Pitkäaikaiset lainat, s. 102 (100)

Esitys aiheesta: "Pitkäaikaiset lainat, s. 102 (100)"— Esityksen transkriptio:

1 Pitkäaikaiset lainat, s. 102 (100)
Tasalyhennyslaina *Yhtä suuri lyhennys joka kerta *Samalla maksetaan edellisen lyhennyksen jälkeen kertyneet korot Tasaerä- eli annuiteettilaina *Maksuerät aina samat (mikäli lainan korko ei muutu) *Ensin maksetaan edellisen maksun jälkeiset korot ja lopulla lyhennetään lainaa

2 Esimerkki 1, s. 103 (100) euron laina kuudeksi vuodeksi Kiinteä korko 7,20% Tasalyhennykset puolen vuoden välein, lyhennyksen yhteydessä maksetaan korko edeltävän puolen vuoden ajalta 6 vuotta puolivuosittain, eriä 6 · 2 =12 tasalyhennyksen suuruus: : 12 = 2500 Ensimmäisen puolen vuoden korko: 0,036* = 1080 Ensimmäisen maksuerän suuruus: =3580 Lainaa jäljellä = 27500

3 Lyhennys Korko Maksuerä Lainajäännös
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 Maksetun koron määrä: 1080+ 990+ 900+ … +90 = 7 020

4 Esimerkki 2, s. 105 (102) euron laina kuudeksi vuodeksi Kiinteä korko 7,20% Tasaerät puolen vuoden välein, lyhennyksen yhteydessä maksetaan korko edeltävän puolen vuoden ajalta Pankissa laskettiin tasaerän suuruudeksi euroa Ensimmäisen puolen vuoden korko: 0,036* = 1080 Lyhennykseen jää: = 2043 Lainaa ensimmäisen maksuerän jälkeen: =

5 Tasaerä Korko Lyhennys Lainajäännös
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 3123, , , ,00 3123, , , ,45 3123, , , ,71 3123, , , ,03 3123, , , ,57 3123, , , ,38 3123, , , ,42 3123, , , ,52 3123, , , ,41 3123, , , ,70 3123, , , ,88 3120, , ,

6 Lainan hoitokustannukset
11 · ,31 = ,31 Korkoa maksettiin: 37 473, = 7 473,31

7 Tasaerän (annuieteetin) suuruuden laskeminen
Kaavassa: A = tasaerä K = lainan suuruus n = tasaerien lukumäärä q = korkokerroin, jolla kertomalla pääomaan lisätään korkojaksolla kertyvä korko

8 Tasaerälainan jäljellä olevan lainamäärän laskeminen
Kaavassa: A = tasaerä K = lainan suuruus k = maksettujen tasaerien lukumäärä q = korkokerroin, jolla kertomalla pääomaan lisätään korkojaksolla kertyvä korko Vk = jäljellä oleva lainamäärä

9 Esimerkki 3, s. 105 euron asuntolaina, laina-aika 20 vuotta kuukausittain maksettava tasaerä Lainan korko 5,40% a) Laske tasaerän suuruus sentin tarkkuudella b) Mitkä ovat lainan kokonaiskustannukset (viimeiseen tasaerään liittyvää pyöristyskorjausta ei oteta huomioon) K = n = 20 *12 = 240 q = 1 + (1/12)*0,054 = 1,0045 =1 364,50 b) 240 · 1 364,50 = euroa

10 Tasaerälainan jäljellä olevan lainamäärän laskeminen
Esimerkki 3, s. 105 euron asuntolaina, laina-aika 20 vuotta kuukausittain maksettava tasaerä Lainan korko 5,40% c) Kuinka suuri jäljellä oleva lainapääoma on viiden vuoden kuluttua?

11 Lainan korko ilmoitetaan s.110 (s. 106)
viitekorko + korkomarginaali Esimerkiksi lainan korko ( ) 6 kk:n euribor +1,75 % tarkoittaa: 2,884 % + 1,75 % = 4,634 % Korkomarginaali riippuu pankin omista liiketoiminnan tarpeista, pankkien kilpailutilanteesta, lainan käyttötarkoituksesta, asiakassuhteen laadusta, lainan vakuuksista, lainanhankkijan neuvottelutaidoista