Maatilayrittäjän Omaturva

Esitys aiheesta: "Maatilayrittäjän Omaturva"— Esityksen transkriptio:

1 Maatilayrittäjän Omaturva
Tuote tarpeeseen Teijo Sirniö © Tapiola-ryhmä / Krista Karviala ja Ville Eskola

2 Taustalla pitkäjänteinen yhteistyö MTK- tuottajajärjestön kanssa
MTK-ryhmätapaturmavakuutus Agro-täysarvovakuutus 1986, jäsenetualennus mukana Omaeläkkeen markkinointiyhteistyö 1988 alkaen Maatilayrittäjän henkilövakuutussopimus 1997 täydentämään lakisääteistä Mata-turvaa MTK-järjestösopimuksen uusiminen 2003 koskemaan koko finanssialaa MTK-jäsenen laajennettu henkilövakuutussopimus Aloitettiin maatilojen turvallisuustalkoot Maatilayrittäjän Omaturva -henkilöriskipaketin kehittäminen © Tapiola-ryhmä / Krista Karviala ja Ville Eskola

3 Maatila on vaarallinen työpaikka
Tiloilla tapahtuu vuosittain kuolemaan johtanutta tapaturmaa Ammattitauteja ilmenee vuosittain Tapaturmia n vuodessa Keskimääräinen sairausaika työvahinkojen jälkeen on maataloudessa 26 päivää Vain kaivosalalla työpaikkasairauksien keskimääräiset sairausajat ovat pitempiä kuin maataloudessa Viljelijöillä erityisesti vakavien tapaturmien riski on muita toimialoja suurempi eläinten yllättävä käytös koneet ja laitteet kiire, stressi © Tapiola-ryhmä / Krista Karviala ja Ville Eskola

4 Tutkittua tietoa Viljelijöiltä on kysytty tilakoon kasvun vaikutuksia jaksamiseen … ja esille on noussut; epävarmuus tulevaisuudesta taloudelliset paineet kokonaistyömäärän kasvu, työhuiput henkinen rasitus kasvaa - fyysinen vähenee oman elämän hallinta - riskiturvan riittävyys, oma ja läheisten © Tapiola-ryhmä / Krista Karviala ja Ville Eskola

5 Riskihenkivakuutusturvan mitoittaminen
-tutkimus Riskihenkivakuutusturvan mitoittaminen Miminivaatimus on, että lainat pitää pystyä hoitamaan (myös 50% lainan määrästä voi joissain tapauksissa olla riittävä korvausmäärä). Sen lisäksi olisi hyvä, jos perheellä olisi kuolemanvaraturvaa jossain muodossa noin vuoden nettoansiotulojen verran. Lisäksi noin euroa jokaista huollettavaa lasta kohti Esim. vakuutetun nettovuositulo on 26 000 €,lapsia on kaksi ja lainaa 200 000 €. Tällöin henkivakuutuksen tarve on 26 000+2 x 20   000 € = 166 000 €. Kuitenkin myös verot pitää ottaa huomioon. Oletetaan, että puoliso on edunsaajana: Leski saa puolet eli 83 000 € verottomana, jolloin 83 000 €:sta menee vero max. 16 %. Veron aiheuttama rasite noin € joka olisi hyvä ottaa huomioon vakuutussummassa. Vakuutetun tarvitsema vakuutusmäärä on 166 000 € € ~  € © Tapiola-ryhmä / Krista Karviala ja Ville Eskola

6 Taustaa vakuutustarpeelle;
Perhe Sosiaaliturvan mukainen minimi toimeentulo; - ryhmähenkivakuutus sairauspäiväraha MaTa-päiväraha - työkyvyttömyyseläke - perhe-eläke Maatila - yritystoiminnan riskien kattaminen on yrittäjän vastuulla ja valinnassa - henkilökohtaista sosiaaliturvaa ei ole ajateltu yritystoiminnan riskien kattamiseen - maatilan vastuut ja riskit ovat tänään sen suuruiset, että ne on ajateltava ja katettava erikseen - riskit ovat suurimmillaan sukupolven vaihdoksen ja isojen investointien jälkeen - vastuut voivat investoiville tiloilla olla suuria jopa milj. euroa © Tapiola-ryhmä / Krista Karviala ja Ville Eskola

7 Maatilayrittäjän Omaturva
© Tapiola-ryhmä / Krista Karviala ja Ville Eskola

8 Omaturva -paketin tuotteet
Henkivakuutus, työkyvyttömyys Sairauskuluvakuutus tai Vakavan sairauden vakuutus Yksityistapaturmavakuutus (invalidisoituminen) - Matkustajavakuutus © Tapiola-ryhmä / Krista Karviala ja Ville Eskola

9 Paketin tuomat lisäedut
Investointisuoja Terveystarkastus alle 45-vuotias MTK:n jäsen, joka ottaa pakettiin kuuluvan Henki-Tapiolan tuotteen (Kuolema Työkyvyt. Sairauskulu) MTK-jäsenille 10 % alennus aikuisen tapaturmavakuutuksesta ja matkustajavakuutuksesta © Tapiola-ryhmä / Krista Karviala ja Ville Eskola

10 Investointisuoja MTK:n jäsen voi korottaa kuolemanvaravakuutuksen vakuutusmäärää ilman terveysselvitystä tietyin ehdoin korotus ei voi nostaa summaa yli 300 000 €:n (jälleenvakuutusraja) korotus voi olla enintään 25 % sen hetkisestä vakuutusmäärästä korotusoptio on voimassa 5 vuotta sopimuksen myöntämisestä korotusoptio koskee alle 45-vuotiaita MTK:n jäseniä korotuksen määrä voi olla enintään investoinnin määrä Investointisuoja ei ole ainut tapa korottaa vakuutusmäärää, vaan terveysselvityksen täyttämällä voi saada isonkin korotuksen. Option tarkoitus on antaa lisäturvaa myös niille, joiden terveydentila on heikentynyt 5 v sisään vakuutuksenottamisesta ja jotka ovat joutuneet investoimaan maatilaelinkeinoon. © Tapiola-ryhmä / Krista Karviala ja Ville Eskola

11 Ilmainen terveystarkastus
lImaisen terveystarkastus saa alle 45-vuotias MTK:n jäsen joka ottaa pakettiin kuuluvan Henki-Tapiolan tuotteen. Asiakas voi valita itse, missä lääkäriasemalla käyttää tämän edun Asiakas saa paketin myöntämisen yhteydessä maksusitoumuksen, jonka ottaa mukaansa terveystarkastukseen Lääkäriasemalta lähetetään lasku Tapiolaan Pyydetyt tutkimukset: Lääkärintarkastus (lomake T) sivut 1 – 2 Tapiolaan Elektrokardiogrammi (lepo 12 kytkentää) Verensokerin paastoarvo (fB-gluk.) Kolesteroli (S-Kol.) - S-ALAT © Tapiola-ryhmä / Krista Karviala ja Ville Eskola

12 Omavara Sairauskuluvakuutus
korvataan sairauden ja tapaturman tutkimus- ja hoitokuluja, lääkekuluja ja sairaalamaksuja sairaalan hoitopäivämaksuja enintään 452 euroa/pvä omavastuut: 135 euroa /hakukerta korvaa kuluja enintään euroa vakuutusaikana henkilölle, joka haluaa käydä pienistä ja isoista asioista yksityispuolen hoidossa ja vastaanotolla voi käyttää yksityislääkärin palveluja, jolloin hoidon saa tarvittaessa nopeasti ja jonottamatta sairaalan hoitopäivämaksun enimmäismääristä pienempi riittää julkiseen sairaalaan, suurempi yksityissairaalaan voimassa enintään 65-vuotiaaksi asti Sisältää aina väh € kuolemanvaraturvan ja rahastonpalautusvakuutuksen © Tapiola-ryhmä / Krista Karviala ja Ville Eskola

13 Omavara Vakavan sairauden hoitovakuutus
…on täysin samanlainen vakuutus kuin sairauskuluvakuutus, mutta omavastuu on iso ja se peritään tapaturma- tai sairauskohtaisesti. Korvattavia sairauksia EI ole listattu, korvaa samoja asioita kuin sairauskuluvakuutus sairaalan hoitopäivämaksut enintään 452 euroa/pv Omavastuu 1120 euroa /sairaus tai tapaturma vakuutuksella voi varautua suuriin hoito- ja lääkekustannuksiin asiakas saa tarvittaessa parhaan mahdollisen hoidon viivytyksettä, ei joudu leikkausjonoon sopii erityisesti työssäkäyvälle, työterveyshuollon piiriin kuuluvalle aikuiselle, joka tarvitsee turvaa isojen kustannusten varalle ja hoitavat nuhat tms. työterveyshuollossa tai julkisella puolella hinta on noin puolet sairauskuluvakuutuksen hinnasta, kannattaa aina laskea ja verrata Sisältää aina väh € kuolemanvaraturvan ja rahastonpalautusvakuutuksen © Tapiola-ryhmä / Krista Karviala ja Ville Eskola

14 €/v © Tapiola-ryhmä / Krista Karviala ja Ville Eskola

15 Asiakas xxx © Tapiola-ryhmä / Krista Karviala ja Ville Eskola