Pankin vastuullisuuden ulottuvuudet

Esitys aiheesta: "Pankin vastuullisuuden ulottuvuudet"— Esityksen transkriptio:

1 Pankin vastuullisuuden ulottuvuudet
XXXI valtakunnallinen asunto- ja yhdyskuntapäivä Finlandia-talo Pääjohtaja Reijo Karhinen

2 Pankeilla merkittävä taloudellinen vastuu
sosiaalinen vastuu ekologinen vastuu Tehokasta ja säästävää luonnonvarojen käyttöä Luonnon monimuotoi- suuden turvaamista Ilmastonmuutoksen torjuntaa Kannattavuutta, kilpailukykyä ja tehokkuutta Lisäarvon tuottamista omistajille ja asiakkaille Työllistämistä ja verotulojen kasvattamista Taloudellisen hyvinvoinnin luomista yhteiskuntaan Edellytysten luomista sosiaali- selle ja ympäristövastuulle Työhyvinvoinnin, henkilöstön osaamisen ja laadukkaan työelämän edistämistä Avointa vuorovaikutusta Hyvien toimintatapojen ja yhteistyön edistämistä

3 Pankin vastuullisuuden keskeisiä elementtejä
vakavaraisuus ja tuloskunto Johdon arvomaailma Pankin reittaus Pankin omat arvot ja toiminta-periaatteet Vastuullisuus Omistuspohja Toiminnan läpinäkyvyys Ulkoinen valvonta

4 ”Pankille lankeaa muita yrityksiä suurempi yhteiskunnallinen vastuu”
Lähtökohtana ylipäänsä, että yrityksillä on yhteiskunnallinen vastuunsa yhteiskunnan kouluttama työvoima perusinfra turvallisuus jne. Pankeilla erityinen yhteiskunnallinen rooli ja vastuu kansakunnan hyvinvoinnin rakentamisessa toiminnan perustana asiakkaiden pankkien haltuun uskoma omaisuus – erityisesti talletukset välillinen vastuu asiakkaiden taloudesta opastava, neuvoja antava rooli: mm. ylivelkaantuminen ja varallisuuden hoitopalvelut

5 ” Pankit saavat kymmenien miljardien tuen.”
Media huolissaan ” Pankit saavat kymmenien miljardien tuen.” ” Pankeille ei Suomessa kelpaa valtion tarjoamat pääomatuki ja varainhankinnan takaukset.”

6 Pankeilla on yhteys jokaiseen suomalaiseen kotitalouteen ja yritykseen
Kotitaloudet Julkis- yhteisöt Pankit Yritykset Muut yhteisöt

7 Pankkien merkittävyys korostuu kriiseissä
Vaikutukset ovat nopeasti koko talouden kehitystä totaalisesti lamaannuttavia

8 Meitä koettelee useampi kriisi samanaikaisesti
LUOTTAMUSKRIISI: Vaikeutunut varainhankinta MARKKINA-ARVOJEN KRIISI: Omaisuusarvojen korjausliike REAALITALOUDEN KRIISI: Luottotappiot ARVOJEN KRIISI

9 Pankkien tappiot USA:ssa ja Euroopassa jo noin 1.000.000.000.000 €
-700 -600 -500 -400 -300 -200 -100 100 200 300 400 500 Eurooppa Amerikka Tappiot ja alaskirjaukset Uusi pääoma mrd. €

10 Talletuspankkien liikevoitto Suomessa
4 000 milj. € 3 500 3 000 2 500 2 000 1 500 1 000 500 2003 2004 2005 2006 2007 2008 Lähde: Tilastokeskus

11 Pankkien luottotappiot Suomessa
4 000 milj. € % 8 3 500 7 3 000 6 4,6 % nykyluotto-kannasta olisi noin 7 mrd. € 2 500 5 2 000 4 1 500 3 1 000 2 500 1 -500 -1 90 91 92 93 94 95 96 03 04 05 06 07 08 Luottotappiot Luottotappiot / luotot yleisölle, % Lähteet: Suomen Pankki, Finanssivalvonta, pankit 1990-luvun ja 2000-luvun luvut eivät ole täysin vertailukelpoisia.

12 Pankkien varainhankinnan rakenne Suomessa
Varainhankinnan saatavuus normalisoitumassa – hintataso kallistunut selvästi Pankkien varainhankinnan rakenne Suomessa tilanne 200 mrd. € pitkä > 12 kk 150 Markkina- varainhankinta lyhyt < 12 kk 100 Luotot Talletukset 50

13 Pitkässä varainhankinnassa kahdet markkinat
2009 emissioita Korkopistettä (bps) Ilman valtion takausta Rabobank, 7 vuotta 130 HSBC, 5 vuotta 180 BBVA, 5 vuotta 180 Commerzbank, 5 vuotta 210 Unicredit, 5 vuotta 210 Handelsbanken, 5 vuotta 210 SEB, 5 vuotta 295 Valtion takauksella Nordea (Tanska), 19kk 38 Marginaali Danske Bank (Tanska), 20kk 40 Arvioitu valtion takauspalkkio Commerzbank (Saksa), 3 vuotta 30 Swedbank (Ruotsi), 3 vuotta 50 RZB (Itävalta), 2 vuotta 62 La Caixa (Espanja), 3 vuotta 80 Banco Comercial Portugues (Portugali), 3 vuotta 100 50 100 150 200 250 300 350

14 Pitkän varainhankinnan hinta on noussut
250 Bps 200 150 100 50 -50 3/06 9/06 3/07 9/07 3/08 9/08 3/09 9/09 Pohjolan viitelaina, arvio marginaalista Arvio Pohjolan seniorilainojen kahden vuoden pituisten emissioiden tasoista kvartaaleittain

15

16 Rahoituslaitosten yrityksille myöntämien uusien alle miljoonan euron lainojen korot (1/2009)
Vaihtuvakorkoiset ja koroltaan alunperin enintään 1 vuodeksi sidotut 1 miljoonan euron muut lainat Lähde: Suomen Pankki

17

18

19 Pankki joutuu miettimään sekä omaa että asiakkaan riskiä ottaessaan vastuun rahoituksesta
Laadukas luottoneuvottelu Maksukyky Vakuudet Lisäturva

20 Olemme sumussa – näkemyserot tulevasta suuria Haastavaa aikaa luottoneuvotteluissa
Wahlroos: Taantuma taittuu jo kesällä Suomen Pankki: Suomen talous alkaa elpyä vasta vuonna 2010 Nordea: Käänne parempaan jo loppuvuonna

21 Sijoitusneuvonta on vastuullista
Kotitalouksien finanssivarallisuus Lähteet: Suomen Pankki, Tilastokeskus ja FK

22 Finanssikriisi on myös arvojen kriisi
”Investointipankkien lyhytjännitteinen toiminta on luonut epävarmuuden tunteen koko pankkitoiminnan päälle” Kuva: HeSa

23 Kohti vastuullisempaa ja säännellympää markkinataloutta?
Vastuullinen markkinatalous? Liberaali markkinatalous Säännellympi markkinatalous Sekatalous

24 Yhteiskuntavastuu kytkeytyy olennaisesti osuustoiminnallisuuteen
OP-Pohjola-ryhmän arvot: Yhteisöllisyys Yhdessä menestyminen Ihmisläheisyys Vastuullisuus Pitkäjänteisyys OP-Pohjola-ryhmän perustehtävä: Edistämme omistajajäsentemme, asiakkaidemme ja toimintaympäristömme kestävää taloudellista menestystä ja hyvinvointia sekä turvallisuutta.

25 ”Pankkimies Suomessa. Hän ei saa välittää haukkumisesta, nimettömistä kirjeistä, eikä muusta sellaisesta. Ei antaa vaikuttaa itseensä. Ei odottaa kiitollisuutta, jos auttaa asiakkaita ja jos pankki menee hyvin. Ei välittää myöskään yleisestä mielipiteestä, vaan mennä omaa tietään. Kylmä. Ei välittää kadehtijoista. Pankkimiehen toimi on kaikkein vaikein. Hänen pitää olla kaikkitietävä. Hänen edesvastuunsa on hirmuisen painava.” Juho Kusti Paasikivi 1932

26 Kiitos!